Terlalu banyak nombor untuk buat pengiraan? Gunakan saja Kalkulator kami!
Bayangkan anda membeli sebuah rumah berharga RM350,000. Cuba kita lihat apakah kos pendahuluan yang terlibat.

1. Bayaran duit muka (bayaran pendahuluan untuk mendapatkan hartanah tersebut)

Bayaran duit muka biasanya 10% daripada harga hartanah untuk rumah pertama dan rumah kedua. Ini boleh jadi lebih tinggi jika hutang belum bayar anda melebihi 60% daripada pendapatan bersih anda dan jika pihak bank kurang yakin dengan kepercayaan kredit anda. Baki 90% dibayar menerusi pinjaman perumahan anda.

 (Jadi, berdasarkan contoh ini, anda perlu sediakan RM35,000)    

2. Duti Setem untuk Perjanjian Jual Beli (S&P)

Duti setem yang dikenakan pada kadar antara 1-3% bergantung kepada harga hartanah yang dibeli. Ia adalah cukai kerajaan untuk menampung kos memproses dokumentasi yang berkaitan dengan jual beli hartanah itu.

Buat masa sekarang, pengecualian pembayaran duti setem diberikan untuk perjanjian yang ditandatangani antara tahun 2019 dan 2020 bagi pembelian rumah pertama yang berharga RM300,000 ke bawah. Pengecualian juga terpakai untuk RM300,000 pertama bagi pembelian rumah pertama yang berharga antara RM300,001-RM500,000 dengan perjanjian ditandatangani antara 1/7/19 dan 31/12/20.

(Berdasarkan contoh ini, anda perlu sediakan RM1,000)

Sumber: The Malaysian Bar, The Edge
(Contoh pengiraan: Untuk rumah berharga RM 350,000: (2%*50,000) = RM1,000)

3. Fi Undang-undang untuk Perjanjian Jual Beli

Fi ini dikenakan pada kadar 1% atau kurang daripada harga pembelian, bergantung kepada harga hartanah.
(Untuk ini, anda perlu sediakan: RM3,500)
 

Sumber: The Malaysian Bar

4. Fi bank untuk perjanjian pinjaman

Cuba cari fi bank yang paling rendah!

Fi bank terdiri daripada:

• • Fi pentadbiran bank yang boleh mencapai sehingga RM200

• • Duti setem (untuk perjanjian pinjaman): 0.5% daripada jumlah pinjaman

• • Buat masa sekarang, terdapat pengecualian pembayaran duti setem untuk perjanjian yang ditandatangani antara tahun 2019 dan 2020 bagi mereka yang membeli rumah pertama pada harga RM300,000 ke bawah.

• • Pengecualian juga terpakai untuk RM300,000 pertama pembelian rumah pertama bernilai antara RM300,001-RM500,000 yang mana perjanjian ditandatangani antara 1/7/19 dan 31/12/20

• • Fi undang-undang untuk perjanjian pinjaman1% bagi RM500,000 yang pertama dan 0.8% bagi RM500,000 berikutnya.
    

• • Fi Penilaian: Pihak bank akan melantik firma penilaian hartanah untuk memastikan bahawa jumlah pinjaman dikira berdasarkan harga sebenar hartanah
    • Ini sebanyak 0.25% untuk RM 100,000 pertama dan 0.20% untuk bakinya, tertakluk kepada fi minimum RM400 untuk setiap hartanah
    • Ada fi pembayaran (lihat di bawah) dan cukai selain daripada fi penilaian.

• • Fi Pembayaran (Ini dikenakan oleh Pejabat Tanah Negeri dan Jabatan Insolvensi yang berkenaan, yang meliputi bayaran pendaftaran, carian tanah dan kebankrapan)
    • Fi ini berbeza-beza berdasarkan negeri, dalam lingkungan RM200-RM1500

5. Insurans Gadai Janji (Pinjaman): Jenis insurans ini memberi perlindungan jika pembayaran tidak dapat dibuat disebabkan kematian, hilang upaya menyeluruh kekal, dan penyakit terminal (bergantung kepada penyedia insurans). Seperti juga semua produk insurans yang lain, anda perlu peka tentang senarai pengecualian yang terpakai.

Fikirkan sama ada anda akan memerlukan insurans gadai janji. Anda memerlukannya jika keluarga anda tidak berkemampuan membuat bayaran pinjaman tanpa anda. Tapi anda mungkin tidak memerlukannya jika anda ada polisi insuransyang akan membuat bayaran yang cukup untuk melangsaikan pinjaman dan menampung perbelanjaan keluarga anda.

Kos insurans gadai janji biasanya dianggarkan dalam 3-5% daripada jumlah pinjaman, dan selalunya ia termasuk dalam pakej pinjaman (tapi sila semak cetak halus untuk dapatkan kepastian!).

Nota:

Anda boleh minta bank pertimbangkan untuk masukkan sekali fi undang-undang, fi penilaian dan insurans gadai janji ke dalam pakej pinjaman anda. Ini cuma boleh dilakukan jika gabungan jumlah tambahan ini tidak melebihi 5% daripada jumlah pinjaman asal.

Ini mungkin dianggap memudahkan, tapi anda akan bayar lebih faedah untuk tempoh pinjaman anda. Lebih baik anda pertimbangkan membeli sebuah rumah dengan harga yang lebih murah supaya kos pendahuluan anda juga lebih rendah. Ini akan memastikan keadaan kewangan anda tidak terlalu menghimpit.

6. Perbelanjaan tambahan

Kos pengubahsuaian: Bergantung kepada rumah yang anda beli, anda mungkin kena buat kerja-kerja pembaikian. Anda perlu faktorkan ini ke dalam pengiraan kos anda!