Iklan pinjaman peribadi selalunya akan menyatakan ciri-ciri utama pinjaman yang ditawarkan, termasuk:

• Fi dan kadar faedah yang rendah

• Bayaran ansuran yang rendah

• Tempoh pinjaman sehingga 7 tahun dan pembiayaan tinggi.

Bayaran ansuran rendah dan tempoh pinjaman yang lebih panjang mungkin menggalakkan kita mengambil pinjaman peribadi, tapi jangan tertipu. Apa yang anda patut selidik ialah jumlah faedah yang perlu dibayar sepanjang tempoh pinjaman tersebut.. 

Kadar faedah

Iklan pinjaman peribadi akan menyatakan perkara seperti ‘kadar menarik serendah 0.66% p.m.,(‘p.m’ bermaksud ‘sebulan’, iaitu kadar yang akan dikenakan terhadap jumlah pinjaman anda setiap bulan.)

Untuk menukar angka ini kepada kadar faedah tahunan (p.a.), anda cuma perlu darabkan angka tersebut dengan 12:

Untuk mengetahui kadar yang sebenar, SENTIASA lihat lembaran pendedahan produk. Kami sertakan satu contoh di bawah. Maklumat dalam kotak merah ialah apa yang anda patut perhatikan:

Apakah maklumat yang anda dapati daripada lembaran pendedahan produk?

1. Kadar faedah ialah antara 0.66% dan 1.50% setiap bulan atau antara 7.92% dan 18% setiap tahun. Nampaknya kadar 18% itu lebih kurang sama saja dengan kadar faedah untuk menggunakan kad kredit!
2. Kadar faedah efektif jauh lebih tinggi (iaitu faedah yang anda akan bayar jika anda masukkan kesan pengkompaunan) 

Anda akan dapati bahawa lebih panjang tempoh pinjaman anda, lebih sedikit jumlah yang anda perlu bayar setiap bulan untuk apa juga jumlah pinjaman. TAPI jumlah faedah yang anda akan bayar akan menjadi jauh lebih tinggi.   

Katakan anda pinjam RM 10,000 dengan kadar faedah 0.66% setiap bulan untuk tempoh pinjaman 12 bulan. Jumlah faedah yang anda akan bayar untuk keseluruhan tempoh pinjaman ialah RM 792. 

Tapi, jika anda memgambil tempoh pinjaman selama 84 bulan (7 tahun) untuk mendapatkan ansuran bulanan yang jauh lebih rendah, anda akan dapati faedah keseluruhan yang anda bayar berjumlah RM5,600! 

Gunakan kalkulator yang disediakan untuk melihat berapa banyak faedah dan bayaran yang anda perlu tanggung jika anda mengambil pinjaman peribadi.

Fi

Anda mungkin anggap yang anda hanya membayar kos faedah pinjaman saja. Sebenarnya, ini tidak tepat, kerana anda juga perlu membayar fi tertentu. Dalam gambar di bawah, kami dapati bahawa selain daripada faedah atau kadar keuntungan yang dicaj oleh bank untuk pinjaman tersebut, mereka juga mengenakan fi pemprosesan sekali bayar yang boleh mencapai sehingga RM 400! 

Pastikan anda mengambil kira bayaran fi yang akan dikenakan juga!