Penting untuk anda merancang persaraan anda, memandangkan pendapatan yang anda jana sekarang bukan sahaja perlu digunakan untuk menampung perbelanjaan harian, tetapi juga untuk menambah simpanan untuk tujuan persaraan, kecuali kalau anda nak terus bekerja sehingga ke akhir hayat. Dengan adanya kadar faedah pengkompaunan, lebih banyak wang yang anda simpan untuk persaraan, lebih banyak wang anda boleh berkembang setiap tahun. Jadi, anda patut mula menyimpan untuk persaraan seawal yang boleh.

Tidak seperti pekerja biasa, golongan yang bekerja sendiri mungkin tidak mempunyai simpanan persaraan dalam KWSP, memandangkan mereka tidak wajib mencarum dalam KWSP. Mencarum dalam KWSP ialah satu pelaburan jangka panjang yang selamat untuk dipertimbangkan. Oleh itu, anda patut ambil peluang menabung dalam KWSP untuk tujuan persaraan. Anda boleh lakukan ini dengan mencarum dalam skim i-Saraan sukarela KWSP. scheme.

Anda boleh juga menabung untuk persaraan menerusi Skim Persaraan Swasta (Private Retirement Schemes -PRS). PRS ialah satu pelaburan jangka panjang untuk membantu membina dana persaraan. Namun, tidak seperti KWSP, tiada jaminan diberikan tentang kadar dividen minimum. Tak mustahil anda boleh kehilangan wang apabila melabur dalam PRS, memandangkan wang modal anda tidak dilindungi.

EPF’s i-Saraan

Apa sebenarnya skim insurans tersebut?

Skim i-Saraan disediakan untuk golongan bekerja sendiri yang tidak mempunyai pendapatan tetap, untuk membantu mereka menabung untuk persaraan. Tiada jumlah minimum yang wajib dicarumkan. Anda boleh mencarum pada bila-bila masa sehingga jumlah maksimum RM60,000 setahun. Cuba lihat berapa banyak wang yang boleh anda simpan kalau anda mencarum dalam KWSP dengan menggunakan kalkulator simpanan persaraan kami.

KWSP memberi jaminan bahawa dividen tahunan minimum sebanyak 2.5% akan diberikan kepada pencarum. Dalam tempoh 20 tahun yang lepas, KWPS telah membayar dividen tahunan purata sebanyak 5.6% setahun. Ini kadar yang lebih tinggi berbanding dengan kadar yang diperoleh jika anda menyimpan wang dalam akaun simpanan tetap. Anda boleh buat pengeluaran penuh daripada akaun KWSP anda apabila anda mencapai umur 55 tahun dan membuat pengeluaran separa jika anda perlu membeli rumah atau membayar perbelanjaan perubatan.

Siapa yang patut mendapatkannya?

• Golongan yang bekerja sendiri
• Mereka yang tiada gaji tetap contohnya pedagang kecil-kecilan, petani, dan pekerja bebas

Kenapa anda patut dapatkannya?

• Dividen tahunan (dijamin sekurang-kurangnya 2.5%).
• Pelepasan cukai pendapatan sehinggga RM4,000.
• Bantuan kematian RM2,500 untuk waris yang dilantik apabila anda meninggal dunia.
• Akses percuma kepada Perkhidmatan Nasihat Persaraan KWSP.
• Di bawah satu insentif kerajaan khas, kerajaan akan menyumbang 15% daripada jumlah wang yang anda carum, sehingga jumlah maksimum RM250 setahun, sehingga tahun 2022.
• Ia memberi anda kebebasan dalam membuat caruman. Anda tak perlu mencarum amaun minimum yang tertentu.
• Caruman boleh meningkatkan skor kredit anda.
• Memandangkan anda tak ada caruman KWSP yang mandatori seperti pekerja makan gaji, ini akan membantu anda menyimpan untuk persaraan anda.

Bila boleh memohon?

• Anda boleh membuat permohonan pada bila-bila masa.
• Kerajaan akan membayar insentif istimewa sehingga 2022, jadi mohonlah sebelum itu supaya anda dapat nikmati manfaat ini.

Syarat-syarat:

• Warganegara Malaysia
• Bekerja sendiri
• Berdaftar sebagai seorang ahli KWSP
• Berusia 55 tahun ke bawah
• Hantar Borang KWSP 16G(M) ke salah sebuah cawangan KWSP untuk memohon mencarum dalam i-Saraan.

Bagaimana cara untuk mendaftar?

• Jika ingin mendaftar untuk i-Saraan, dapatkan borang KWSP 16G(M) daripada mana-mana kaunter KWSP atau muat turun di sini..
• Isi dan hantar borang tersebut ke mana-mana cawangan KWSP. Bawa MyKAd anda untuk tujuan pengesahan identiti.

Apa yang anda perlu buat:

• Dapatkan Borang KWSP 6A (2) daripada mana-mana kaunter KWSP atau muat turun borang tersebut di sini:
• Isi Borang tersebut
• Anda boleh hantar borang tersebut dan mencarum dalam KWSP melalui salah satu cara berikut:
  • Tunai atau cek di kaunter penerimaan KWSP di ibu-ibu negeri
  • Pindahan wang melalui perbankan dalam talian melalui:
    • Maybank
    • Public Bank
    • RHB Bank
    • Bank Muamalat
    • CIMB Bank
    • Bank Islam
  • Tunai atau cek di kaunter ejen bank berikut:
    • BSN
    • Maybank
    • Public Bank
    • RHB Bank

Private Retirement Schemes

Apa sebenarnya skim insurans tersebut?

Skim Persaraan Swasta ialah satu skim persaraan jangka panjang untuk membantu individu mengembangkan wang mereka bagi tujuan persaraan. Ia caruman yang berbentuk sukarela dan bertujuan untuk menjadi pelengkap kepada caruman KWSP. Caruman minimum ke dalam akaun PRS bergantung kepada skim yang anda pilih. Anda boleh mencarum dalam PRS bila-bila masa yang anda suka. Caruman tak perlu dibuat secara bulanan, jadi ini sangat membantu jika anda tiada pendapatan tetap.

Caruman ke dalam dana PRS anda akan dibahagikan kepada dua sub-akaun yang berlainan oleh Penyedia PRS:

Kelayakan

• Berumur sekurang-kurangnya 18 tahun pada tarikh pembukaan akaun
• MyKad

Kenapa anda patut dapatkannya?

• Anda boleh nikmati pengecualian cukai sehingga RM3,000 kalau anda mencarum dalam akaun PRS.
• Anda berkemungkinan boleh menjana faedah lebih tinggi untuk pelaburan anda berbanding akaun simpanan tetap. Tapi, tak seperti KWSP, tiada jaminan dividen minimum diberikan.
• Anda boleh mencarum bila-bila masa yang anda mahu.

Di mana anda boleh memohon?

Anda boleh memohon untuk membuka akaun PRS daripada penyedia berikut::

• Affin Hwang Asset Management Berhad
• AIA Pension and Asset Management Sdn Bhd
• AmFunds Management Berhad
• Principal Asset Management Berhad
• Kenanga Investors Berhad
• Manulife Asset Management Services Bhd
• Public Mutual
• RHB Investment Management Sdn. Bhd.

Apa yang anda perlu ingat:

• Modal anda dalam akaun PRS tidak dilindungi.
  • Ada risiko pelaburan yang anda ambil, jadi tidak mustahil anda akan mengalami kerugian.
• PRS tidak menjamin apa-apa dividen minimum.
  • Jika dalam sesuatu tahun itu dana anda tidak menikmati keuntungan, anda tak akan menerima pendapatan dividen untuk tahun tersebut.
• Anda juga perlu membayar caj jualan, fi pengurusan tahunan dan fi pentadbiran.