-
Pengenalan
-
10 perkara yang anda mesti tahu
- Sebelum anda mula, tetapkan beberapa matlamat pelaburan
- Menyimpan dan melabur sekarang!
- Melabur dari awal untuk mengatasi inflasi dan mendapat faedah daripada pengkompaunan
- Melabur secara konsisten
- Seimbangkan risiko dengan pulangan
- Melabur dalam pelbagai produk, bukan hanya satu!
- Elakkan fi yang tinggi
- JANGAN jual dalam keadaan panik
- Jangan berhutang untuk melabur
- Berwaspada dengan komplot penipuan
- Kuiz: Pelaburan 101
Seimbangkan risiko dengan pulangan
Semua pelaburan ada risiko tertentu tetapi jenis pelaburan yang berbeza-beza ada tahap risiko yang berlainan. Anda dapat lihat di bawah jenis pelaburan yang rendah risiko dan tinggi risiko, serta tahap pulangan masing-masing.
Pelaburan yang menawarkan pulangan yang tinggi, membawa risiko yang lebih tinggi. Pelaburan yang menawarkan pulangan yang rendah, membawa risiko yang lebih rendah.
*Angka menunjukkan pulangan bagi tempoh 10 tahun yang lepas (2009-2018).
Jika anda tak yakin atau tak ada ilmu kewangan yang diperlukan, lebih baik anda melabur dalam KWSP dan Amanah Saham untuk mengumpul pulangan yang konsisten. to collect consistent returns.
Jika anda ada ilmu dan kemahiran untuk melabur, mungkin anda boleh ambil sedikit risiko dengan melabur sendiri dalam produk seperti saham untuk mendapat pulangan yang lebih tinggi; tetapi ingat, kebanyakan kita tak ada kemahiran untuk mendapat pulangan sebegitu tinggi (kebanyakan pengurus wang profesional pun terpaksa berhempas-pulas untuk mencapai pulangan yang besar setiap tahun).
Ingat, ini bukanlah syor pelaburan dan ia juga tidak lengkap. Ia hanya untuk membolehkan anda mendapat pendedahan serba sedikit tentang bagaimana rupa portfolio pelaburan yang lazim, bergantung kepada kesanggupan anda mengambil risiko.
-
Konservatif (tidak sanggup mengambil risiko):
Kebanyakan kita berada dalam kategori ini. Kita tak sanggup kehilangan wang dan lebih sukakan pulangan yang stabil dan konsisten. Jadi, pelaburan anda mungkin lebih kurang seperti berikut:
-
- Simpanan KWSP (termasuk jumlah tambahan yang anda carum)
- Amanah Saham
- Rumah yang anda duduki.
- Anda mungkin simpan sedikit wang dalam Deposit Tetap untuk perbelanjaan jangka pendek dan jangka sederhana seperti perbelanjaan pendidikan atau kecemasan.
-
Sederhana (sanggup mengambil sedikit risiko):
Pelaburan anda nampak seperti pelaburan konservatif kecuali mungkin terdapat sedikit perbezaan.
Anda mungkin memilih untuk menyimpan kurang sedikit wang dalam KWSP dan Amanah Saham. Sebaliknya, anda mungkin lebih suka sedikit cabaran dan membuat pelaburan dalam Unit Amanah, ETF atau REIT.
-
Agresif atau pelabur yang lebih berpengetahuan:
Anda masih ada sedikit simpanan dalam KWSP serta memiliki rumah sebagai pelaburan, tetapi pelabur agresif juga akan sanggup mengambil risiko untuk melabur dengan harapan mendapat pulangan yang lebih tinggi.
Berbanding dengan pelabur konservatif, pelabur begini mungkin akan melabur dalam saham atau unit amanah ekuiti daripada menyimpan lebih banyak wang dalam KWSP atau Amanah Saham.
Jadi, seperti yang anda boleh lihat, tiga kategori pelabur ini mungkin melabur jumlah yang sama tetapi mereka mengagihkan pelaburan mereka dengan cara yang berlainan, sesuai dengan ketahanan risiko mereka (tetapi ingat, ini bukanlah satu syor pelaburan).
Konservatif | Sederhana | Agresif | |
Deposit tetap | ✓ | ✓ | ✓ |
Patut ke anda letak simpanan anda dalam KWSP? | ✓ | ✓ | ✓ |
Amanah Saham | ✓ | ✓ | ✓ |
REIT | ✓ | ✓ | |
ETF* | ✓ | ✓ | |
Dana unit amanah* | ✓ | ✓ | |
Saham | ✓ |
*Tahap risiko berbeza-beza bergantung kepada Dana Dagangan Bursa (ETF) dan Dana Unit Amanah..
Adakah tempat saya membuat pelaburan bergantung kepada matlamat saya? Ya!
Dua perkara perlu dipertimbangkan:
- Untuk masa yang ideal untuk pelbagai produk pelaburan. Pelaburan ekuiti seperti saham dan unit amanah umumnya lebih cenderung kepada pelaburan jangka sederhana kepada pelaburan jangka panjang. Jika ufuk masa anda pendek, anda perlu pertimbangkan pelaburan lain seperti Deposit Tetap.
- Akses kepada wang pelaburan anda. Sama ada lebih mudah atau lebih sukar untuk mengakses wang anda bergantung pada tempat anda melabur. Sebagai contoh, jika anda perlu mendapatkan wang anda dengan cepat, anda boleh letakkan wang anda dalam akaun Deposit Tetap yang mempunyai tempoh simpanan yang pendekSebaliknya, pelaburan seperti saham ataupun simpanan KWSP anda lebih sukar untuk dicairkan (ditukar kepada tunai atau setara tunai dengan menjualnya dalam pasaran terbuka) atau diakses untuk keperluan jangka pendek.
Jadual tahap risiko dan rangka masa ideal yang lebih terperinci bagi produk pelaburan yang tersenarai di atas.
Produk (klik nama di bawah untuk pergi ke kandungan masing-masing) | Rangka masa pelaburan | Ciri-ciri utama | Risiko | Pulangan purata |
Deposit tetap | Rangka masa tetap yang telah ditentukan | Pulangan yang rendah tetapi konsisten | Rendah | 3%* |
Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). | Pelaburan jangka panjang untuk tujuan simpanan persaraan | Profil risiko yang rendah dan pulangan yang konsisten.
Simpanan boleh dikeluarkan untuk tujuan tertentu (cth., pendidikan, membeli rumah) sebelum umur 55 tahun tertakluk kepada kriteria EPF |
Rendah | 6.2%* setahun |
Amanah Saham (Dana harga tetap) | Pelaburan jangka pendek - jangka panjang.
Pulangan yang terbaik dapat dilihat apabila dilaburkan untuk jangka panjang. Apa pun, tiada kerugian jika melabur untuk jangka pendek. |
Profil risiko yang rendah dan pulangan yang konsisten. | Rendah | 6.9%* setahun |
Dana Pelaburan Harta Tanah (REIT) | Boleh jadi pelaburan jangka pendek atau pelaburan jangka panjang | Hasil dividen yang tinggi
Pulangan modal masih bergantung kepada harga saham |
Rendah hingga Sederhana | Bergantung kepada portfolio dana |
Dana dagangan bursa | Pelaburan jangka panjang | Fi yang rendah
Pulangan tidak konsisten dan bergantung kepada keadaan pasaran |
Sederhana | Bergantung kepada portfolio dana |
Dana unit amanah | Pelaburan jangka panjang | Fi yang tinggi
Returns are not consistent, d ependent on market conditions and managers skill |
Sederhana | Bergantung kepada portfolio dana |
Saham | Boleh jadi pelaburan jangka pendek atau pelaburan jangka panjang | Pulangan bergantung sepenuhnya kepada portfolio | Tinggi | Berkemungkinan sederhana hingga tinggi bergantung kepada pasaran dan syarikat |