• Laman Utama
  • Tentang Kami
  • Panduan kami

    Savings Calculator to calculate savings goals and basic savings projections

    Merancang Belanjawan

    Investment Returns Calculator to calculate investment returns, investment comparisons and investment portfolio simulator

    Simpanan & Pelaburan

    Guides to tackle financial debts in Malaysia for Free

    Menguruskan Hutang

    Free Guides on Choosing and purchasing a vehicle in Malaysia

    Membeli Kenderaan

    Free Guides on Purchasing a Home in Malaysia and avoiding crippling debt

    Membeli Rumah

    Free Guides On purchasing insurance in Malaysia safely

    Insurans

    Free guides to ensure a comfortable Retirement by planning your retirement

    Persaraan

    All Guides Icon

    Semua Panduan

  • Panduan kami
    • Merancang Belanjawan
    • Simpanan & Pelaburan
    • Membeli Rumah
    • Membeli Kenderaan
    • Menguruskan Hutang
    • Insurans
    • Persaraan
  • Kalkulator
  • Blog
  • Ambil Kuiz
    • English
    • Bahasa Malaysia
    Ada pertanyaan?
    hello@multiply.org.my
    DaftarLog masuk
    MultiplyMultiply
    • Laman Utama
    • Tentang Kami
    • Panduan kami

      Savings Calculator to calculate savings goals and basic savings projections

      Merancang Belanjawan

      Investment Returns Calculator to calculate investment returns, investment comparisons and investment portfolio simulator

      Simpanan & Pelaburan

      Guides to tackle financial debts in Malaysia for Free

      Menguruskan Hutang

      Free Guides on Choosing and purchasing a vehicle in Malaysia

      Membeli Kenderaan

      Free Guides on Purchasing a Home in Malaysia and avoiding crippling debt

      Membeli Rumah

      Free Guides On purchasing insurance in Malaysia safely

      Insurans

      Free guides to ensure a comfortable Retirement by planning your retirement

      Persaraan

      All Guides Icon

      Semua Panduan

    • Panduan kami
      • Merancang Belanjawan
      • Simpanan & Pelaburan
      • Membeli Rumah
      • Membeli Kenderaan
      • Menguruskan Hutang
      • Insurans
      • Persaraan
    • Kalkulator
    • Blog
    • Ambil Kuiz
      Panduan kamiPersaraanPlanning for your retirement
      • Pengenalan 1

        • Lecture1.1
          Ringkasan
      • Jom selami lagi topik ni... 6

        • Lecture2.1
          Kenapa perancangan awal untuk persaraan itu penting?
        • Lecture2.2
          Langkah 1: Anda perlu tahu keperluan persaraan anda dan tetapkan matlamat kewangan
        • Lecture2.3
          Langkah 2: Asingkan simpanan yang mencukupi untuk persaraan anda
        • Lecture2.4
          Langkah 3: Pilih di mana untuk laburkan simpanan persaraan anda
        • Lecture2.5
          Langkah 4: Jangan sentuh simpanan persaraan anda
        • Lecture2.6
          Kuiz: Perancangan Persaraan

        Langkah 3: Pilih di mana untuk laburkan simpanan persaraan anda

        Bagaimana anda melabur untuk persaraan anda bergantung kepada usia anda. Semakin hampir anda kepada usia persaraan, risiko yang diambil untuk pelaburan anda sepatutnya lebih rendah. Ini kerana jika pelaburan anda tidak menjadi, anda tak akan ada banyak masa lagi sebelum bersara untuk membina semula dana persaraan anda.

         

        Pilihan 1: KWSP

         

        Caruman wajib Patut ke anda letak simpanan anda dalam KWSP? patut dianggap sebagai jumlah paling minimum yang anda perlu letak tepi untuk persaraan anda. Seperti yang kita tahu, hanya 18% rakyat Malaysia yang memiliki akaun KWSP akan mempunyai simpanan yang cukup untuk persaraan mereka. 

         

        Sementara itu, jika anda ingin mencarum lebih banyak wang setiap bulan untuk tujuan simpanan persaraan, langkah mudah yang boleh anda ambil adalah menaikkan kadar caruman anda atau masukkan lebih banyak wang ke dalam simpanan KWSP anda secara sukarela.

         

        Ingat, KWSP merupakan tempat yang selamat untuk melabur wang anda dan ia menjamin pulangan sebanyak 2.5% (untuk pemegang akaun konvensional). Malah, sepanjang tempoh 10 tahun yang lalu, KWSP telah memberi pulangan sekitar 6% setiap tahun. 


        Pilihan 2: Skim Persaraan Swasta (PRS)

         

        PRS adalah skim simpanan dan pelaburan jangka panjang secara sukarela yang membolehkan orang ramai membina dana persaraan mereka. Tapi, jangan salah anggap bahawa PRS boleh menjadi pengganti skim KWSP. PRS tidak memberi jaminan modal (jadi, jumlah wang pokok tidak dilindungi daripada risiko kerugian) dan PRS juga tidak memberi jaminan yang sama dari segi kadar dividen seperti simpanan KWSP konvensional anda.

         

        PRS, seperti KWSP, mengenakan sekatan ke atas jumlah wang yang anda boleh keluarkan. Sama seperti KWSP, caruman PRS juga terbahagi 70:30 kepada dua sub-akaun: Sub-Akaun A dan Sub-Akaun B. Hanya apabila anda mencapai usia persaraan 55 tahun, atau sekiranya berlaku kematian atau penghijrahan ke luar negara (emigrasi), barulah akses penuh kepada simpanan PRS anda akan diberikan. Sebelum anda bersara, pengeluaran wang hanya boleh dibuat daripada Sub-Akaun B, dan anda akan dikenakan penalti cukai sebanyak 8%.

         

        Jenis-jenis Dana PRS

         

        Ada dua cara untuk memilih bagaimana wang simpanan anda akan dilaburkan dalam PRS. Anda boleh ikut opsyen asal yang mana penyedia PRS anda akan memilih satu dana pelaburan asas untuk anda berdasarkan usia anda. 

         

        Step 3: Choose where to invest your retirement savings 1 - Multiply -

         

        Sumber: https://www.ppa.my/prs-and-you/structure-of-prs/

        Atau anda boleh pilih sendiri dana yang anda suka untuk melaburkan wang simpanan anda.

         

        Pulangan

         

        Berikut disenaraikan pulangan bagi 20 dana PRS yang paling baik prestasinya dalam tempoh 5 tahun. Klik di siniuntuk melihat prestasi dana yang lain.

         

        Step 3: Choose where to invest your retirement savings 3 - Multiply -

         

        Sumber: Morningstar, diambil pada 22 Oktober 2019

         

        Fi

         

        FiPRS juga ada struktur bayaran yang agak serupa dengan dana unit amanah, seperti fi jualan, fi pengurusan, dan fi pemindahan. Sesetengah penyedia PRS mengenakan fi jualan sehingga 3.00% dan fi pengurusan tahunan sehingga 1.80% dalam kes-kes tertentu, serta fi pemindahan tambahan jika anda bertukar kepada penyedia yang lain.  

        Ingat, fi akan memakan pulangan anda!! 

         

        Pelepasan cukai

         

        Sumbangan kepada PRS akan melayakkan anda menikmati pelepasan cukai sehingga RM3,000 (https://www.ppa.my/prs-tax-relief/). 

        Majikan juga ada pilihan untuk membuat caruman PRS bagi pihak pekerja mereka atau mencarum kadar yang sama dengan kadar caruman pekerja. Serupa dengan penjimatan cukai yang diberi kepada pekerja, majikan yang berbuat demikian juga layak mendapat potongan cukai tertentu.


        Perbandingan dengan pelaburan lain

         

        Perbandingan dengan KWSP

        PRS tak menawarkan pulangan yang dijamin, jadi anda mengambil risiko yang lebih tinggi apabila melabur dalam PRS berbanding dengan KWSP. Seperti yang dikatakan tadi, PRS harus berperanan sebagai pelengkap kepada simpanan KWSP anda, bukan sebagai pengganti untuknya. 

         

        Perbandingan dengan Unit Amanah

        Kelebihan utama PRS berbanding dengan unit amanah adalah anda boleh memilih untuk mengambil pendekatan kurang ambil tahu (“hands-off”) terhadap pelaburan anda. Dana PRS mempunyai pilihan tersedia (“default option”) yang membolehkan pengurus dana menyesuaikan tahap risiko pelaburan anda secara automatik supaya ia menjadi semakin konservatif semakin usia anda meningkat. 


        Pilihan 3: Pelaburan lain

         

        Anda juga boleh pertimbangkan untuk melabur dalam pelaburan lain seperti unit amanah dan dana dagangan bursa (ETF) untuk mengembangkan dana persaraan anda. Tapi ingat, untuk jenis pelaburan sebegini, modal dan pulangan anda tak dijamin. 

         

        Lebih jauh anda berada daripada usia persaraan, lebih banyak ruang untuk anda membuat pelaburan yang lebih berisiko kerana anda masih mampu menanggung risiko tersebut (kalau pelaburan anda tidak menjadi, anda masih ada banyak tahun bekerja untuk menggantikan kerugian tersebut), dan masa ini boleh anda gunakan untuk memecut pertumbuhan dana persaraan anda. 

        SEBELUMNYA Langkah 2: Asingkan simpanan yang mencukupi untuk persaraan anda
        SETERUSNYA Langkah 4: Jangan sentuh simpanan persaraan anda

        Kategori Panduan

        • Merancang Belanjawan
        • Simpanan & Pelaburan
          • ETF
          • Unit Amanah
          • Saham
          • Asas Pelaburan
          • Deposit Tetap
          • Simpanan
        • Menguruskan Hutang
        • Membeli Kenderaan
        • Membeli Rumah
        • Insurans
        • Persaraan

        Peringkat hidup

        • Pelajar
        • Keluarga
        • Pekerja Dewasa
        • Pesara

        Panduan terkini

        5 Perkara untuk Diselidik Sebelum Melabur dalam Saham sesebuah Syarikat

        5 Perkara untuk Diselidik Sebelum Melabur dalam Saham sesebuah Syarikat

        Free
        What you need to know about ‘Buy Now, Pay Later’ plans

        Apa yang anda perlu tahu tentang pelan 'Beli Sekarang, Bayar Kemudian'

        Free
        Apa Yang Anda Perlu Tahu Tentang E-Wallet?

        Apa Yang Anda Perlu Tahu Tentang E-Wallet?

        Free

        Jangan ketinggalan, sertai senarai mel kami!

        newsletter-subscribe-multiply

        logo-multiply-learn-investing-for-free

        hello@multiply.org.my

        Maklumat

        • Laman Utama
        • Blog
        • Tentang Kami
        • Hubungi

        Kategori

        • Merancang Belanjawan
        • Simpanan & Pelaburan
        • Menguruskan Hutang
        • Membeli Kenderaan

        Kategori

        • Membeli Rumah
        • Insurans
        • Persaraan
        • Semua Panduan

        Instagram Feed

        Ready to simplify your finances and achieve financ Ready to simplify your finances and achieve financial independence? 🔥💰 Swipe to learn more about the FIRE concept as part of our Multiply Simplifies series. Discover how you can retire early and live the life you want by following these simple steps.#FIRE #retirement #multiplysimplifies #financialfreedom #financialindependence #financemadesimple #financialliteracy #financialeducation #multiplymalaysia #malaysia
        EPF savings will always be enough for my retiremen EPF savings will always be enough for my retirement - do you think this is a fact or a myth? 🤔Check out our reel to find out the answer, and the recommended retirement savings amount you should have! 🏦#mythbusters #mythbusting #mythbustingmonday #retirement #retirementplanning #retirementsavings #retire #epf #kwsp #personalfinance #malaysia #financialliteracy
        Money talk made simple! 🤑 Introducing Multiply Money talk made simple! 🤑 Introducing Multiply Simplifies - your one-stop destination for all things finance! 💰💸 From budgeting to savings, we've got you covered. Today its about EPF, also known as KWSP (Kumpulan Wang Simpanan Pekerja).Follow us for weekly bite-sized explanations that make financial concepts & elements easy to understand. #multiplysimplifies #financemadesimple #moneytalk #financialliteracy #financialeducation #kewangan #financemalaysia #epf #kwsp #personalfinance #multiplymalaysia #malaysia
        Anda rasa simpanan persaraan penting atau tak untu Anda rasa simpanan persaraan penting atau tak untuk suri rumah? 🤔 Tonton reel ini, biar kami jelaskan, dan beritahu pendapat anda di ruangan komen di bawah!👇#mythbustingmonday #multiplymalaysia #celikkewangan #pendidikankewangan #surirumah #wanitaperlutahu #duit #kewangan #wanita #isayang #kwsp

        Multiply by Creador Foundation.

        • Privasi
        • Terma
        • Peta laman

        Facebook Google

        Log masuk dengan akaun laman anda

        twelve + four =

        Lupa kata laluan anda?

        Belum jadi ahli? Daftar sekarang

        Daftar akaun baru

        2 × 5 =

        Anda seorang ahli? Log masuk sekarang

        Bahasa :

        • English
        • Bahasa Malaysia

        Apa gaya perbelanjaan anda?

        Menguruskan perbelanjaan boleh jadi sesuatu yang rumit. Cuba beritahu kami bagaimana anda membelanjakan wang dan kami boleh bantu anda mencari jalan bagaimana untuk berbelanja dengan lebih baik!

        1. Bagaimana anda memperoleh pendapatan?
        2. Bagaimana pengurusan kewangan anda sebelum COVID-19 melanda?
        3. Bagaimana COVID-19 telah memberi kesan kepada perbelanjaan anda secara keseluruhannya?
        4. Bagaimana perintah kawalan pergerakan (PKP/PKPB) telah memberi kesan kepada penggunaan kad kredit anda?
        5. Jika anda menerima Bantuan Prihatin Nasional (BPN), bagaimana anda menggunakannya?
        6. Jika anda mengambil wang daripada akaun KWSP anda dalam tempoh PKP/PKPB (di bawah i-Lestari), bagaimana anda menggunakannya?
        7. Moratorium pinjaman berguna untuk saya kerana:
        8. Musim percutian sudah dekat. Apa perancangan anda untuk aktiviti beli-belah hujung tahun?
        9. Anda sudah rancang belanjawan anda untuk tahun 2021?
        10. Bagaimana anda membuat persediaan kewangan untuk tahun 2021?
        11. Bagaimana anda rasa anda akan menguruskan wang anda pada tahun 2021?
        12. Apa yang anda perlukan untuk mempertingkatkan kewangan anda pada tahun 2021?
        13. Untuk tahun 2021, matlamat kewangan utama saya ialah untuk:
        14. Untuk tahun 2021, aspek kewangan yang paling membimbangkan saya ialah:
        15. Untuk tahun 2021, aspek kewangan peribadi yang mana yang anda ingin pelajari dengan lebih lanjut?
        clock.png

        Time is Up!

        Bahasa :

        • English
        • Bahasa Malaysia

        Ambil kuiz kami!



        Apakah personaliti kewangan Anda?

        Terbaru


        Apa gaya perbelanjaan anda?

        Bahasa :

        • English
        • Bahasa Malaysia

        Apakah personaliti Kewangan Anda?

        Cuba lihat sama ada anda seorang Boss Duit, Kadet Kewangan atau Budak Baru Belajar dengan mengambil kuiz ini!

        1. Dah nak dekat hujung bulan ni, dalam fikiran anda...
        2. Kalau anda saja-saja nak pergi membeli-belah, adakah anda….
        3. Kereta anda mengalami kemalangan dan anda perlu keluarkan wang sebanyak RM1,000 untuk membaikinya. Anda…
        4. Anda terima penyata kad kredit anda dan anda…
        5. Selepas berbulan-bulan menyimpan (memang betul, sikit -sikit, lama-lama jadi bukit), banyak juga wang yang terkumpul dalam akaun bank anda. Anda kemudiannya
        6. Anda membeli sebuah kereta baru (ya bayangkan saja - Toyota, Proton, atau BMW). Anda mengambil
        7. Anda seorang pelabur. Yang mana anda akan lakukan…
        clock.png

        Time is Up!