Ramai orang memilih syarikat insurans berdasarkan tip daripada kawan-kawan - yang sebahagiannya juga ejen insurans! Anda boleh saja anggap mereka sebagai kawan, tapi pastikan anda pilih ejen/broker insurans dengan berhati-hati!

Di Malaysia, semua ejen insurans hayat hanya boleh menjual produk untuk 1 syarikat insurans saja; manakala ejen bukan insurans hayat boleh menjual produk untuk maksimum 2 syarikat insurans saja.

Sebaliknya, broker insurans mewakili diri anda dan mereka boleh mengumpul maklumat produk insurans daripada pelbagai syarikat insurans yang berlainan untuk anda. Anda boleh pilih produk insurans yang sesuai dengan bajet dan memenuhi keperluan anda. Cara ini mungkin boleh menjimatkan masa anda.

Berikut beberapa soalan yang anda perlu tanya kepada ejen/broker insurans anda:

• Apa syarat/keadaan yang tak dilindungi oleh polisi ini? Pastikan anda jelas tentang potongan, pengecualian, had, dan apa-apa saja yang tak dilindungi.
• Adakah pembaharuan polisi ini dilakukan secara automatik? Apa caj pembatalan yang dikenakan jika saya serah balik polisi?
• Apa yang berlaku jika kehidupan saya berubah dan saya sukar untuk membayar premium; cth. jika saya hilang kerja?
• Selain habis tempoh polisi, apa faktor lain yang mungkin menyebabkan polisi saya tamat/ditamatkan??

Anda perlu berhati-hati tentang beberapa perkara:

• Jangan beli lebih perlindungan daripada yang anda perlukan: ada ejen/broker yang mungkin akan cuba jual insurans hayat yang memberi perlindungan lebih daripada yang diperlukan, atau mendesak pelanggan yang muda atau berisiko rendah untuk mengambil pelan perubatan yang menyeluruh.
• Jangan beli keseluruhan produk yang anda mungkin tak perlukan: ada ejen/broker menjual insurans hayat seumur hidup yang menawarkan manfaat insurans serta pelaburan kepada anda. Produk insurans hayat seumur hidup hanya memberi ‘pulangan yang dijangkakan’ yang mungkin mengurangkan jumlah wang yang akan ditinggalkan kepada orang-orang yang anda sayang. Jadi, sebelum anda pilih produk seperti ini, pastikan anda sedar tentang risikonya.
• Jangan bergantung sepenuhnya kepada apa yang diberitahu oleh ejen anda: semua ejen/broker insurans perlu ambil ujian sebelum mula bekerja, tetapi mereka bukan pakar dalam semua topik kewangan. Sentiasa buat kajian anda sendiri juga, dan jangan bergantung sepenuhnya kepada maklumat yang diberi oleh ejen.

Selain menjual polisi insurans kepada anda, ejen/broker juga sepatutnya memberikan anda bantuan dan khidmat sokongan dari masa ke masa, jadi tanya saja kepada mereka sebarang soalan berkenaan dengan polisi anda. Anda juga boleh mendapat ejen/broker yang baru jika ejen/broker asal anda telah meninggalkan syarikat insurans atau syarikat broker mereka.