Anda mungkin ada baca berita dan banyak mendengar tentang moratorium pinjaman. Pada mulanya, moratorium pinjaman telah diperkenalkan sebagai pilihan automatik untuk semua peminjam pada bulan April 2020.

Bagi mereka yang tidak mempunyai simpanan kecemasan, moratorium pinjaman sangat berguna kerana ia memberi kita lebih wang tunai yang boleh digunakan untuk perbelanjaan bulanan termasuk membayar bil. 

Pada bulan Jun 2021, kerajaan mengumumkan moratorium pinjaman untuk membantu rakyat Malaysia menghadapi PKP terkini. Untuk membantu anda memahami cara moratorium berfungsi dan mempertimbangkan sama ada anda patut mengambilnya, mari kita lihat apa yang telah diumumkan pada 6 Julai 2021 tentang moratorium pinjaman yang terbaharu. 

Apa yang telah diumumkan?

Kerajaan telah mengumumkan moratorium pinjaman selama 6 bulan sebagai sebahagian daripada pakej bantuan PEMULIH. Moratorium membolehkan anda menangguhkan pembayaran pinjaman untuk satu tempoh masa yang ditetapkan (tanpa menjejaskan skor kredit anda).

Siapa boleh ambil moratorium pinjaman?

Semua peminjam daripada semua kelas pendapatan boleh mengambil moratorium ini. Ia boleh diambil walaupun pendapatan anda tidak terjejas. 

Tapi, anda perlu memenuhi syarat-syarat berikut:

• Pinjaman anda telah diluluskan sebelum 1 Julai 2021.
• Anda tidak gagal membuat bayaran bulanan untuk lebih daripada 90 hari. BNM telah menasihatkan bahawa jika bayaran tidak dibuat untuk lebih daripada 90 hari, anda patut hubungi AKPK untuk mendapatkan bantuan menguruskan situasi kewangan anda 
• Tidak ada tindakan kebankrapan yang difailkan terhadap anda. 

Bagaimana cara memohon moratorium pinjaman?

1. Semak laman web bank anda untuk mendapatkan maklumat tentang cara memohon. 
2. Isi borang yang disediakan oleh bank dan terima terma moratorium (anda tak perlu serahkan apa-apa dokumen).
3. Dalam tempoh 5 hari, bank akan meluluskan permohonan moratorium anda secara automatik. 
4. Jika pihak bank tidak meluluskan permohonan anda dan anda ingin menfailkan aduan dengan BNM, anda boleh lakukannya di sini atau anda boleh isi borang tinjauan BNM untuk membuat aduan. 

Apa yang ditawarkan?

Berikut pilihan yang diberikan oleh bank untuk jenis pinjaman yang biasa diambil seperti pinjaman perumahan, pinjaman peribadi dan pinjaman sewa beli:

1. Moratorium pinjaman 6 bulan (pembayaran ditangguhkan selama 6 bulan) 
2. Pengurangan amaun bayaran ansuran bulanan sebanyak 50% untuk 6 bulan (jadi, untuk tempoh 6 bulan, anda hanya perlu bayar separuh daripada amaun ansuran bulanan yang anda biasa bayar, dan baki 50% lagi akan dibayar selepas 6 bulan)

Bagi kad kredit, anda ada pilihan untuk menukarkan kad kredit anda kepada sebuah pinjaman dengan bayaran balik tetap untuk tempoh 36 bulan pada kadar faedah yang lebih rendah (Contohnya, CIMB menawarkan kadar faedah sebanyak 13% setahun).

Bagaimana pinjaman anda akan terkesan oleh moratorium pinjaman?

Jika anda ambil moratorium pinjaman, kos keseluruhan pinjaman anda akan bertambah kerana faedah akan terus dikenakan sepanjang tempoh moratorium. 

Jenis Pinjaman	Apa kesannya terhadap anda?
Kadar faedah tetap (Sewa beli, pinjaman peribadi dan lain-lain) dan kadar faedah baki berkurangan (Pinjaman perumahan dan lain-lain)	Faedah yang anda perlu bayar untuk pinjaman anda akan bertambah. Jadi, jumlah baki pinjaman akan bertambah disebabkan oleh faedah dan anda akan mengambil masa lebih daripada 6 bulan untuk membayarnya.
Kad kredit	Walaupun kadar faedah bulanan mungkin lebih rendah, tempoh bayaran balik yang lebih panjang bermaksud jumlah keseluruhan faedah yang anda perlu bayar adalah lebih tinggi.

PENTING: Pinjaman anda akan terkesan dengan cara yang berbeza-beza bergantung kepada bank anda.

Bank anda sepatutnya memberikan penerangan yang jelas tentang bagaimana moratorium akan memberi kesan kepada kos dan tempoh pinjaman anda secara keseluruhan. Jadi, pastikan anda dapatkan maklumat ini daripada bank anda sebelum anda bersetuju mengambil moratorium. 

Penjadualan semula dan penyusunan semula pinjaman

Selain daripada moratorium pinjaman, bank juga menawarkan bantuan bayaran balik dalam bentuk yang lain. Bantuan diberikan kepada peminjam yang mungkin tidak perlu atau tidak mahu berhenti membuat bayaran balik pinjaman untuk beberapa bulan, tetapi masih perlukan bantuan bayaran balik pinjaman. 

Ada 2 jenis bantuan bayaran balik:

1. Penstrukturan semula iaitu apabila anda menukar jenis pinjaman atau kadar faedah yang dikenakan.
2. Penjadualan semula pinjaman anda iaitu apabila anda menukar amaun bayaran bulanan atau tempoh pinjaman (kadar faedah atau jenis pinjaman tidak berubah). 

Untuk menstrukturkan semula atau menjadualkan semula pinjaman anda, anda perlu mengunjungi bank anda untuk berbincang tentang pilihan mana yang terbaik untuk anda.

Pastikan bank anda memberikan penerangan yang lengkap tentang semua perubahan kepada pinjaman anda, contohnya kadar faedah baru, dan tempoh pinjaman.

Pastikan anda betul-betul faham bagaimana bantuan bayaran balik akan membawa perubahan kepada bayaran balik bulanan dan kos keseluruhan pinjaman anda, sebelum anda menandatangani apa-apa dokumen!

Patutkah anda ambil moratorium pinjaman yang baru atau dapatkan bantuan bayaran balik pinjaman? 

Moratorium pinjaman dan bantuan bayaran balik pinjaman sepatutnya dapat membantu anda menguruskan keadaan kewangan anda dalam tempoh PKP. 

Mengambil moratorium akan membolehkan anda memiliki wang tambahan kerana wang yang sepatutnya digunakan untuk membayar pinjaman boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan bulanan anda yang lain. Jadi jika anda tidak cukup wang sekarang, mengambil moratorium ini akan dapat membantu anda. 

Jika anda memilih untuk mendapatkan bantuan bayaran balik, pastikan anda hanya panjangkan tempoh pinjaman selama yang perlu sahaja, kerana tempoh pinjaman yang terlalu panjang selalunya bermaksud yang anda akan perlu bayar lebih banyak faedah. 

Tapi, jika anda berkemampuan dan sudah pun ada simpanan kecemasan, lebih baik anda teruskan membayar pinjaman anda seperti biasa.

Ingat, jika anda ambil moratorium, anda masih akan dikenakan faedah untuk bulan-bulan yang anda tidak membuat bayaran. Sementara itu, jika anda mengambil bantuan bayaran balik pinjaman, anda mungkin akan mengambil masa yang lebih panjang untuk melangsaikan hutang. 

Apa yang anda boleh lakukan seterusnya? 

Jika anda ingin memohon untuk moratorium atau bantuan bayaran balik, ingat langkah-langkah ini:

• Hubungi bank anda untuk maklumkan yang anda berminat untuk mengambil moratorium/bantuan bayaran balik
• Tanya 5 soalan berikut kepada bank anda sebelum anda tandatangani apa-apa perjanjian pinjaman yang baru:

1. Bila saya perlu mula membayar pinjaman saya semula?
2. Berapa jumlah bayaran balik yang baru?
3. Pinjaman saya akan dipanjangkan tempohnya untuk berapa lama?
4. Berapa jumlah keseluruhan faedah yang saya akan perlu bayar?
5. Apa akan jadi jika pendapatan saya masih terjejas selepas moratorium tamat dan saya masih tak dapat buat pembayaran?

Setiap bank mungkin ada jawapan yang berlainan untuk soalan-soalan di atas, jadi pastikan anda faham apa terma yang dikenakan sebelum anda menandatangani perjanjian dengan bank. Untuk mendapatkan panduan lebih lanjut tentang moratorium pinjaman atau bantuan bayaran balik, klik di sini.

Pautan berkaitan:

Apa Bantuan Kerajaan Yang Anda Boleh Dapat Daripada Pakej PEMULIH?

Apa Bantuan Yang Anda Boleh Dapat daripada Program Pemerkasa Plus yang diberikan oleh Kerajaan?
Apa Yang Anda Perlu Tahu Tentang Skim Pengeluaran Wang KWSP i-Citra