Anda mungkin ada mendengar semakin ramai orang bercakap tentang penasihat robo. Penasihat robo merupakan satu lagi cara untuk anda laburkan wang anda dalam talian. Tapi apakah penasihat robo dan bagaimana ia berfungsi? 

Bagaimanakah ia berfungsi?

Penasihat robo menggunakan algoritma (kita boleh memahaminya sebagai satu program komputer) yang membantu menguruskan dan membina pelaburan anda. Penasihat robo akan membuat keputusan tentang jenis pelaburan yang akan dibuat berpandukan algoritma tersebut.

Apabila anda mendaftar, anda perlu mengisi maklumat tertentu tentang matlamat pelaburan yang ingin anda capai. Contoh soalan yang ditanya termasuk tempoh pelaburan anda (jangka pendek atau jangka panjang) dan berapa banyak risiko yang anda mahu ambil (tahap risiko anda). 

Berdasarkan jawapan yang anda beri, algoritma akan mencadangkan pilihan pelaburan (dipanggil portfolio) yang sesuai dengan anda. Selalunya, portfolio ini terdiri daripada satu gabungan dana bersama (atau dana unit amanah) dan dana dagangan bursa (ETF). Bergantung kepada penasihat robo anda, wang anda mungkin akan dilaburkan di dalam atau di luar negara. Kalau dilaburkan di luar negara, anda turut mengambil risiko kadar pertukaran wang. Maksudnya, jika pelaburan anda dibuat dalam matawang asing, naik turun nilai matawang tersebut akan memberi kesan kepada jumlah keuntungan atau kerugian yang diperoleh daripada pelaburan tersebut. 

Penasihat robo menggunakan pendekatan pelaburan pasif . Jadi, berlainan daripada unit amanah, tidak ada pengurus pelaburan yang akan menguruskan pelaburan anda secara aktif setiap hari. Sebaliknya, setelah keputusan pelaburan dibuat dengan menggunakan algoritma, pelaburan anda akan dibiarkan dan algoritma akan terus bekerja di belakang tabir untuk memastikan pelaburan anda kekal berada dalam lingkungan paras risiko yang anda pilih. 

Ini bermaksud penasihat robo mungkin bagus digunakan untuk tujuan pelaburan jangka panjang tapi ia tak sesuai digunakan untuk dagangan saham sehari-hari. 

Apakah kelebihan dan kekurangan menggunakan penasihat robo?

Kelebihan

• Pelaburan minimum yang rendah
  Sesetengah penasihat robo tak ada jumlah minimum untuk anda mula membuat pelaburan, tapi ada yang menetapkan jumlah minimum sekurang-kurangnya RM100.

• Fi yang rendah
  Selalunya fi penasihat robo lebih rendah berbanding unit amanah dan ETF.
  Fi pengurusan: Fi pengurusan dikenakan setiap tahun. Kadar fi bermula pada 1% tapi boleh jadi serendah 0.2% bergantung kepada saiz pelaburan anda. Secara am, lagi besar pelaburan anda, lagi kecil peratusan yang dikenakan untuk fi pengurusan.
  Fi lain: Kebanyakan syarikat tak mengenakan fi komisyen, fi penarikbalikan atau fi penukaran portfolio, tapi sila semak terma dan syarat untuk pastikan sama ada penasihat robo anda ada mengenakan jenis-jenis fi yang lain!

• Penglibatan Terhad
  Anda tak perlu terlibat secara aktif dalam pelaburan anda. Jadi kalau anda tak banyak masa, pelaburan pasif dengan menggunakan penasihat robo mungkin bagus untuk anda.
• Pelaburan anda dipelbagaikan
  Wang anda akan dilaburkan dalam pelbagai jenis produk pelaburan (ETF, dana unit amanah) dengan kadar risiko yang berbeza-beza. Ini bagus kerana pelaburan anda dipelbagaikan. Semua portfolio penasihat robo terdiri daripada jenis pelaburan yang berbeza-beza. Ini bermakna risiko pelaburan anda secara keseluruhan juga dikurangkan.

Kekurangan

• Kurang maklumat tentang prestasi lampau
  Memandangkan penasihat robo masih baru, tak banyak maklumat yang ada tentang prestasi lampaunya. Jadi anda tak tahu sejauh mana prestasinya konsisten dalam jangka masa panjang.

• Penglibatan Terhad
  Anda tak dapat buat keputusan pelaburan secara terus, contohnya memilih ETF yang sesuai untuk laburkan duit anda. Sebaliknya, penasihat robo yang akan membuat keputusan pelaburan seperti ini untuk anda berdasarkan tahap risiko anda (iaitu berapa banyak risiko yang anda sanggup ambil) dan algoritmanya.

Macam mana nak pilih penasihat robo?

1. Pastikan penasihat robo itu mempunyai lesen
   Di Malaysia, syarikat yang menyediakan perkhidmatan ini perlu ada lesen pengurusan dana yang dikeluarkan oleh Suruhanjaya Sekuriti. Anda boleh semak di sini (Pastikan anda sentiasa gunakan nama perniagaan berdaftar untuk membuat semakan. Selalunya ia boleh dijumpai di bahagian bawah laman web mereka). Sekarang ini, terdapat 5 penasihat robo yang berdaftar di Malaysia, iaitu StashAway, MYTHEO, Wahed Invest, Raiz dan Best Invest.

2. Bandingkan fi yang perlu dibayar
   Sebelum anda mula melabur, bandingkan fi penasihat robo yang berbeza-beza. Ingat, bayaran fi boleh mengurangkan keuntungan anda dengan ketara.

3. Semak prestasi lampau
   Memandangkan penasihat robo masih baru, maklumat tentang prestasi lampau mereka terhad. Namun, anda masih patut semak rekod prestasi mereka untuk menilai prestasi mereka sejak dilancarkan.

4. Ketahui tahap ketahanan risiko anda
   Ketahui tahap ketahanan risiko anda tahap risiko yang sesuai dengan ketahanan risiko anda.

Ingat, setiap jenis pelaburan memang ada risikonya yang tersendiri. Jadi, pastikan anda pelbagaikan pelaburan anda dan jangan letakkan semuanya di satu tempat saja!