Tahukah anda tentang kesihatan kewangan anda? Pengetahuan tentang kesihatan kewangan anda dapat membantu anda:

Merancang kewangan peribadi anda
Mengenal pasti aspek kewangan peribadi anda yang perlu diperbaiki
Mengetahui sama ada anda mampu membuat keputusan kewangan yang penting seperti membeli rumah atau kereta, atau memulakan kehidupan berkeluarga

Sama seperti menjaga kesihatan fizikal, menjaga kesihatan kewangan anda boleh mengubah kehidupan anda. Berikut enam angka kewangan yang dapat membantu anda memeriksa kesihatan kewangan anda!

Nilai bersih

Apakah nilai bersih?

Nilai bersih anda ialah nilai aset anda tolak liabiliti anda.

Aset = Apa yang anda miliki

Rumah
Wang dalam akaun bank
Pelaburan
Patut ke anda letak simpanan anda dalam KWSP?

Liabiliti = Apa yang anda berhutang

Hutang kad kredit
Pinjaman perumahan
Pinjaman kereta/motosikal

Nilai bersih = Aset - Liabiliti

Mengapa anda patut tahu nilai bersih anda?

Nilai bersih anda menunjukkan tahap kesihatan kewangan anda. Ia juga membantu anda mengenal pasti di mana anda perlu perbaiki situasi kewangan anda, contohnya dengan melihat jumlah hutang yang anda ada.

Bagaimana cara untuk menambah nilai bersih anda?

Anda boleh kurangkan perbelanjaan dan kembangkan simpanan serta pelaburan anda.
Anda juga boleh kurangkan hutang anda.

Pendapatan bawa pulang

Apakah pendapatan bawa pulang?

Pendapatan bawa pulang anda ialah baki pendapatan yang tinggal selepas menolak potongan-potongan wajib seperti cukai, Patut ke anda letak simpanan anda dalam KWSP? dan PERKESO daripada gaji anda.

Gaji = Jumlah pendapatan anda

Potongan wajib = Apa yang anda perlu bayar

Cukai
Patut ke anda letak simpanan anda dalam KWSP?
PERKESO

Jumlah pendapatan bawa pulang = Jumlah pendapatan anda – Potongan wajib

Mengapa penting untuk mengetahui jumlah pendapatan bawa pulang anda?

Pendapatan bawa pulang anda akan menjadi lebih rendah daripada gaji anda kerana potongan untuk bayaran cukai, KWSP dan PERKESO telah dibuat. Jadi, apabila anda merancang belanjawan anda, anda perlu lihat berapa pendapatan bawa pulang anda supaya anda boleh tahu berapa banyak wang yang boleh anda ketepikan untuk perbelanjaan seperti simpanan dan insurans.

Pendapatan bawa pulang anda juga membantu anda menilai setakat mana kemampuan anda untuk melabur atau mengambil pinjaman. Contohnya, anda harus pastikan yang jumlah hutang anda tidak melebihi 40% daripada pendapatan bawa pulang anda.

Skor kredit

Apa itu skor kredit?

Skor kredit ialah satu satu nombor tiga digit yang memberi petunjuk tentang kemungkinan anda akan membayar hutang anda. Nombor tersebut boleh meliputi julat antara 300 (sangat teruk) dan 850 (sangat baik). Skor kredit yang lebih tinggi bermaksud anda lebih berkemungkinan akan membayar hutang anda.

Mengapa penting untuk ada skor kredit yang baik?

Skor kredit yang lebih tinggi bermaksud:

Bank atau peminjam wang anda lebih berkemungkinan akan meluluskan pinjaman anda.
Anda lebih berkemungkinan mendapat kadar faedah yang lebih rendah untuk pinjaman anda.
Permohonan pinjaman anda akan diluluskan dengan lebih cepat

Bagaimana untuk mendapatkan skor kredit yang baik?

Baca panduan kami tentang skor kredit untuk membantu anda memperbaiki skor kredit anda!

Kadar faedah pinjaman perumahan

Apakah kadar faedah pinjaman perumahan?

Jika anda ingin mengambil pinjaman atau sudah pun mengambil pinjaman untuk membeli rumah, inilah kadar faedah yang dikenakan. Kebanyakan kadar faedah pinjaman perumahan adalah tidak tetap.

Semua kadar faedah pinjaman perumahan dikira dengan menggunakan kaedah baki berkurangan.Maksudnya, lebih banyak anda bayar untuk kurangkan baki pinjaman anda, lebih rendah kadar faedah yang anda perlu bayar.

Mengapa anda perlu tahu tentang kadar faedah pinjaman perumahan?

Pengetahuan tentang kadar faedah pinjaman perumahan akan membantu anda memilih pinjaman perumahan mampu milik yang paling sesuai untuk anda.

Jika anda sudah mengambil pinjaman perumahan, anda mungkin boleh membuat pembiayaan semula pinjaman perumahan anda jika anda boleh dapatkan kadar faedah yang lebih rendah - tetapi anda hanya akan tahu jika sekarang masa yang sesuai untuk membuat pembiayaan semula sekiranya anda tahu apa kadar faedah pinjaman anda sekarang berbanding kadar faedah yang ditawarkan di pasaran! Tapi ingat, jika anda sedang mempertimbangkan untuk membuat pembiayaan semula bagi pinjaman perumahan anda, semak sama ada anda mampu untuk membayar kadar faedah yang baru.

Bagaimana cara untuk mendapatkan kadar faedah pinjaman perumahan yang terbaik?

Jika anda ingin membeli rumah, baca 8 tip praktikal ini untuk membantu anda mendapatkan pinjaman perumahan yang terbaik!

You can also gunakan kalkulator pinjaman perumahan kami untuk menyemak berapa jumlah bayaran bulanan untuk pinjaman perumahan anda.

Simpanan

Apakah simpanan?

Simpanan anda merujuk kepada wang yang telah anda simpan di dalam akaun bank atau di dalam dana persaraan seperti Patut ke anda letak simpanan anda dalam KWSP?.

Berapa banyak simpanan yang anda patut ada?

Sebagai permulaan, anda sepatutnya ada sekurang-kurangnya enam bulan gaji anda sebagai simpanan untuk kecemasan.

Anda juga boleh menyimpan untuk mencapai beberapa matlamat kewangan yang berlainan, seperti mengumpul bayaran pendahuluan untuk membeli sebuah rumah atau sebuah kereta. Cuba kira berapa banyak wang yang anda perlukan untuk mencapai matlamat tersebut. Kemudian, rancang berapa banyak wang yang perlu disimpan setiap bulan untuk mencapai sasaran anda - Gunakan kalkulator matlamat simpanan kami untuk membantu anda!

Bagaimana cara untuk mula menyimpan wang?

Baca panduan kami tentang matlamat simpanan untuk membantu anda memulakan simpanan!

Kad kredit Kadar faedah

Mengapa anda perlu tahu tentang kadar faedah kad kredit?

Jika anda tidak membuat bayaran penuh untuk langsaikan hutang kad kredit anda setiap bulan, anda akan dikenakan faedah atas baki hutang anda.

Hutang kad kredit ialah antara sebab-sebab utama berlakunya kemuflisan di Malaysia.

Hutang kad kredit ialah antara sebab-sebab utama berlakunya kemuflisan di Malaysia. kemuflisan di Malaysia.

Satu perkara yang anda perlu ingat, kadar faedah bagi hutang kad kredit jauh lebih tinggi berbanding kadar faedah untuk jenis-jenis pinjaman yang lain. Walaupun pihak bank mungkin mengiklankan kadar faedah kad kredit sebagai 1.5% sebulansebenarnya ini sama dengan 18% setahun!

Bagaimana anda boleh meminimumkan kos faedah bagi kad kredit anda?

Sentiasa bayar jumlah penuh seperti yang dinyatakan dalam bil kad kredit anda dan jangan lewat membuat pembayaran.
Jika anda tidak membayar jumlah penuh seperti yang dinyatakan dalam bil kredit kad anda dalam tempoh yang ditetapkan, anda boleh dikenakan faedah yang tinggi dan ini akan menambahkan lagi hutang anda.

You can also baca panduan kami tentang kad kredit untuk membantu anda memahami topik ini dengan lebih mendalam. Dan ingat, jika anda perlukan bantuan untuk menguruskan hutang anda, anda boleh layari https://www.akpk.org.my/.

Pautan berkaitan:

Ingin memperbaiki skor kredit anda? Baca panduan ini untuk mengetahui caranya.

Berminat untuk memohon kad kredit? Sebelum itu, baca panduan ini supaya anda tahu apa yang perlu anda lakukan.

Guna kalkulator bayaran balik kad kredit kami untuk mengetahui berapa jumlah bayaran balik yang perlu dibuat setiap bulan.

Sebelum anda memohon untuk mendapatkan pinjaman, semak kadar faedah efektif bagi pinjaman tersebut. Anda boleh baca lebih lanjut tentang kadar faedah efektif di sini.

Jika anda mahu mengambil pinjaman peribadi atau pinjaman sewa beli, anda boleh kira kadar faedah efektif anda di sini..

Anda juga boleh kira berapa banyak anda perlu bayar setiap bulan untuk pinjaman peribadi, pinjaman kenderaan atau pinjaman perumahan anda di sini.