1 Bulan Sahaja untuk Membuat Pengeluaran daripada KWSP, Patutkah Saya Bertindak?
KWSP baru mengumumkan bahawa ahli akan dibenarkan memohon untuk pengeluaran khas RM10,000 pada bulan April 2022 dengan tujuan untuk membantu masyarakat menghadapi cabaran akibat pandemik yang melanda. Dalam tempoh dua tahun yang lalu, pencarum juga telah diberi kebenaran untuk membuat pengeluaran melalui skim i-Lestari, i-Sinar dan i-Citra. Situasi ini telah menyebabkan kebimbangan yang semakin ketara tentang kemungkinan bahawa ramai rakyat Malaysia tidak akan mempunyai wang simpanan yang mencukupi untuk persaraan mereka kelak.
Tahukah Anda?1
KWSP mengisytiharkan pulangan dividen 2021 pada kadar 6.10% untuk simpanan konvensional dan 5.65% untuk simpanan shariah – nampaknya sekarang ialah masa yang baik untuk menyimpan wang dalam KWSP. Namun, memandangkan permohonan pengeluaran terbaru ini hanya untuk sebulan, anda mungkin berasa tertekan untuk membuat pengeluaran.
Memang benar kita mempunyai wang simpanan KWSP sebagai sumber kewangan apabila menghadapi kecemasan, tetapi anda mesti berfikir dengan teliti sebelum bertindak. Jika anda kurang pasti, berikut adalah beberapa langkah yang boleh diambil untuk membantu anda membuat keputusan:
Faktor-faktor yang Perlu Dipertimbangkan Apabila Membuat Pengeluaran
- Adakah anda membuat pengeluaran atas dasar “mahu” atau “perlu”?
- Anda mesti ada sebab yang jelas untuk membuat pengeluaran. Jika anda membuat keputusan yang anda memang perlu melakukannya, tetapkan had pengeluaran anda.
- Membuat pengeluaran dengan kerap dan menyimpang daripada tujuan penubuhan dana persaraan akan menyebabkan anda mengalami kerugian dari segi kesan pengkompaunan faedah yang dapat dijana.
- Gunakan wang KWSP untuk keperluan penting sahaja, seperti membaiki rumah serta membeli bekalan makanan dan ubatan. Perkara seperti membeli sebuah kereta baru bukanlah perkara yang penting.
- Apakah rancangan anda untuk menggantikan jumlah wang yang telah dikeluarkan?
KWSP telah menyatakan bahawa ahli-ahli perlu menggantikan semula semua amaun yang dikeluarkan di bawah Pengeluaran Khas, dengan tambahan 20%.Ini mungkin mandat yang sukar, jadi anda perlu:
- Cuba teliti sama ada anda boleh membuat belanjawan yang dapat mengisi semula akaun KWSP anda secara ansuran, selepas pengeluaran
- Fikirkan cara untuk menjimatkan wang tunai untuk jangka pendek, seperti memasak sendiri di rumah dan mengurangkan aktiviti membeli-belah dalam talian
- Tambah pendapatan anda dengan membuat kerja-kerja sampingan atau tingkatkan kemahiran anda supaya anda boleh menaikkan potensi untuk menjana pendapatan. Anda juga boleh mempertimbangkan untuk meminta kenaikan gaji pada masa yang sesuai.
- Sudahkah anda meneroka alternatif lain?
- Untuk perbelanjaan jangka pendek yang jumlahnya lebih kecil, cuba pertimbangkan kemudahan pinjaman kredit sebagai alternatif, jika anda mampu menguruskan pembayaran balik.
- Ambil masa yang anda perlukan untuk membaca dan memahami sepenuhnya terma dan syarat pinjaman jangka pendek ini. Elakkan kadar faedah yang tinggi atau berurusan dengan lintah darat.
- Jika anda menghadapi masalah pembayaran balik pinjaman, anda boleh bercakap dengan bank anda tentang perundingan bantuan pembayaran balik jangka pendek.
- Untuk membantu anda menguruskan kewangan/hutang anda, anda sentiasa boleh menghubungi Agensi Kaunseling & Pengurusan Kredit (AKPK) untuk mendapatkan nasihat percuma.
Mengapakah sikap berdisiplin itu penting dalam mengendalikan simpanan KWSP kita?
Tahukah Anda?2
Sikap berdisiplin dengan simpanan KWSP akan membantu melindungi masa hadapan anda. Kita perlu ingat bahawa simpanan jangka panjang memerlukan komitmen jangka panjang, jadi penting untuk kita kekalkan simpanan KWSP kita kerana:
- Ia merupakan pelaburan yang selamat dan terjamin
Dengan KWSP, simpanan anda dapat dikembangkan dengan jaminan pulangan sekurang-kurangnya 2.5%. Ini menjadikan dana KWSP satu instrumen pelaburan yang ideal, terutamanya memandangkan anda perlu lebih berhati-hati dengan pengambilan risiko apabila anda semakin berusia. Tetapi kadar 2.5% itu bukanlah had pulangan yang diterima, malah KWSP telah memberi pulangan pada kadar antara 5-7% dalam tempoh 10 tahun yang lepas3.
- KWSP membantu anda menyimpan awal, dalam jumlah yang lebih kecil
Jika anda menyimpan untuk persaraan sejak dari awal, jumlah simpanan yang kecil masih boleh mengumpul wang dan mengembang dalam jangka panjang, kerana kesan pengkompaunan faedah. Simpanan bulanan anda tidak perlu begitu agresif pada kemudian hari apabila usia sudah semakin lanjut.
Ini juga bermaksud yang anda masih ada aliran tunai untuk perbelanjaan lain dalam jangka pendek-sederhana, seperti membeli rumah atau membina keluarga.
- Ia menyediakan anda untuk persaraan pada tahap yang lebih baik
Statistik menunjukkan bahawa separuh daripada ahli KWSP berumur 50 hingga 54 tahun mempunyai maksimum RM39,585 dalam simpanan KWSP4. Jumlah ini merupakan RM200,000 kurang daripada simpanan asas yang disyorkan oleh KWSP, iaitu RM240,000 (menjelang umur 55 tahun). Apabila mengambil kira kos sara hidup yang semakin meningkat, jangka hayat rakyat Malaysia yang semakin panjang dan juga kadar inflasi, situasi ini cukup membimbangkan. Pengeluaran wang daripada simpanan KWSP anda akan melebarkan lagi jurang tersebut, kesannya anda akan perlu bekerja lebih keras pada umur yang lebih tua.
Kesimpulan
Memang betul, wang simpanan yang ada dalam akaun KWSP anda mungkin nampak macam satu sumber yang boleh diharapkan ketika anda sedang bergelut dengan masalah kewangan, tetapi anda sebenarnya akan mengorbankan manfaat yang boleh dinikmati dari segi keperluan kewangan jangka panjang. Pengambilan wang daripada akaun simpanan KWSP sepatutnya menjadi ikhtiar anda yang terakhir:
- Tanya diri sendiri sama ada anda benar-benar mempunyai keperluan yang mendesak.
- Pertimbangkan pilihan alternatif untuk menyelesaikan masalah kewangan anda
- Jika anda sudah pun membuat pengeluaran wang KWSP, cuba fikirkan cara untuk menggantikan semula wang tersebut
Amalkan tabiat yang dapat melindungi kesihatan kewangan anda supaya anda akan dapat merasai kebebasan kewangan ketika meniti usia emas kelak, seperti yang anda berhak nikmati.
Ingat, apabila kita bercakap tentang KWSP, simpan sebanyak wang yang mungkin selama mana yang anda boleh!
2 https://www.kwsp.gov.my/en/web/guest/w/epf-sets-new-target-of-rm240-000-for-basic-savings
3 https://www.kwsp.gov.my/dividend
Facebook
Google
