Kita semua mengimpikan kehidupan yang selesa selepas kita bersara. Tetapi langkah awal perlu diambil untuk merancang persaraan supaya anda akan mempunyai cukup wang untuk menyara kehidupan anda setelah anda tidak lagi bekerja. 

Jika anda bekerja untuk majikan, sebahagian daripada gaji anda akan dipotong untuk tujuan simpanan persaraan dengan KWSP di bawah skim simpanan persaraan mandatori. Jika anda bekerja sendiri, anda masih boleh mencarum secara sukarela dengan KWSP. 

Untuk membantu anda merancang persaraan, kami telah mengumpul maklumat tentang jumlah wang yang akan anda perlukan untuk tujuan persaraan, dan langkah-langkah yang boleh anda ambil untuk mencapai sasaran simpanan persaraan itu! 

Berapa banyak wang yang akan diperlukan selepas bersara?

Menurut KWSP, anda perlu ada simpanan sekurang-kurangnya RM240,000 apabila mencecah usia 55 tahun untuk menampung keperluan asas anda, seperti makanan dan perbelanjaan harian. Dengan jumlah wang sebanyak RM240,000, anda akan ada wang sebanyak RM1,000 sebulan untuk digunakan setelah anda bersara.

Jumlah simpanan yang disarankan ini berdasarkan jumlah pencen minimum RM1,000 untuk pekerja sektor awam, dengan andaian bahawa anda akan bersara pada usia 55 tahun dan akan hidup sehingga umur 75 tahun, iaitu jangka hayat purata bagi rakyat Malaysia. 

Tetapi memandangkan jumlah simpanan yang disarankan itu adalah untuk perbelanjaan keperluan asas, RM1,000 mungkin tidak cukup untuk anda hidup dengan selesa selepas bersara.

Untuk menikmati kehidupan yang selesa selepas bersara, sejumlah wang juga perlu dibelanjakan untuk tujuan perubatan, perbelanjaan keluarga dan hiburan. 

Oleh itu, Bank Negara Malaysia menyarankan bahawa anda memerlukan jumlah wang seperti berikut setiap bulan, bergantung kepada situasi anda: 

• RM2,700 untuk dewasa bujang
• RM4,500 untuk pasangan tanpa anak
• RM6,500 untuk pasangan dengan dua anak

Berdasarkan saranan Bank Negara, kami telah membuat anggaran bahawa anda memerlukan wang simpanan sekurang-kurangnya RM578,000 (dengan andaian bahawa anda seorang pesara bujang) apabila usia anda mencapai 55 tahun untuk menampung perbelanjaan bulanan sebanyak RM2,700. (Dengan andaian pulangan sebanyak 5% setahun daripada KWSP dan kadar inflasi sebanyak 2%). 

Tapi ingat, jumlah wang yang anda perlukan untuk persaraan anda sebenarnya bergantung kepada gaya hidup dan keperluan anda sendiri. 

Untuk mengetahui jumlah sebenar yang akan anda perlukan, anda boleh buat senarai perbelanjaan bulanan yang perlu ditampung apabila anda bersara nanti dan campurkan semuanya. Senarai itu boleh merangkumi perbelanjaan isi rumah, penjagaan kesihatan, hutang sedia ada dan perbelanjaan untuk tanggungan anda seperti pasangan atau anak anda. 

Untuk melihat bagaimana prestasi simpanan persaraan anda, jadual di bawah menunjukkan jumlah simpanan minimum yang anda patut ada pada usia anda sekarang. 

Usia	Simpanan Asas (BM)
30	53,000
31	62,000
32	71,000
33	82,000
34	93,000
35	105,000
36	118,000
37	132,000
38	146,000
39	162,000
40	179,000
41	196,000
42	215,000
43	235,000
44	256,000
45	278,000
46	301,000
47	325,000
48	351,000
49	378,000
50	406,000
51	436,000
52	466,000
53	499,000
54	533,000
55	578,000

Anda juga boleh guna kalkulator simpanan persaraan untuk membantu anda mengira berapa banyak wang yang anda patut simpan untuk persaraan anda. 

Apa yang boleh anda lakukan untuk menyimpan wang yang cukup untuk persaraan? 

Setelah anda mempunyai idea tentang berapa banyak wang yang diperlukan untuk persaraan, anda boleh ikuti 4 langkah di bawah untuk membantu anda mencapai sasaran simpanan persaraan anda! 

• Lihat bagaimana prestasi anda setakat ini dalam mencapai sasaran simpanan persaraan

Walaupun ramai daripada kita yang membuat simpanan persaraan melalui KWSP, jumlah simpanan dalam akaun KWSP kita mungkin masih tidak mencukupi disebabkan oleh pengeluaran awal sebahagian daripada wang tersebut, serta paras pendapatan dan caruman yang tidak tetap (untuk pekerja yang bekerja sendiri). 

Jadi, bandingkan antara jumlah simpanan persaraan yang anda ada sekarang dengan jumlah yang anda perlukan apabila anda berusia 55 tahun, dan lihat sama ada paras simpanan anda berada di tahap yang sepatutnya atau anda perlu menyimpan lebih banyak wang.

Anda boleh gunakan jadual simpanan minimum mengikut usia anda ini. Anda juga boleh guna kalkulator simpanan persaraan untuk membantu anda mengira berapa banyak wang yang anda patut simpan untuk persaraan anda. 

• Rancang belanjawan anda

Jika anda tidak menyimpan wang sebanyak yang sepatutnya, mungkin anda perlu rancang belanjawan anda untuk melihat sama ada terdapat cara untuk anda meningkatkan jumlah simpanan anda.

Cuba teliti perbelanjaan anda. Pecahkan wang anda ke dalam dua kategori, perbelanjaan untuk perkara yang anda perlukan dan perbelanjaan untuk perkara yang anda mahu. Anda patut dahulukan apa yang anda perlu dan potong perbelanjaan untuk apa yang tidak perlu.

Anda boleh guna kalkulator belanjawan bulanan untuk membantu anda merancang belanjawan anda.

• Pertimbangkan untuk melabur wang simpanan persaraan anda 

Jika anda ada lebihan wang simpanan, dan anda sudah pun ada tabung simpanan untuk tujuan kecemasan, anda boleh pertimbangkan untuk meningkatkan jumlah wang simpanan anda melalui pelaburan.

Dengan peredaran masa, simpanan anda akan hilang nilainya disebabkan oleh inflasi. Jadi, pelaburan boleh membantu anda mempercepatkan pertumbuhan simpanan anda. 

Kaedah untuk anda melaburkan wang persaraan anda bergantung kepada usia anda.

Jika anda sudah hampir mencapai usia persaraan, anda patut laburkan wang anda dalam pelaburan yang kurang berisiko untuk meminimumkan kemungkinan anda hilang wang simpanan persaraan anda. Anda boleh membuat lebih banyak pelaburan dalam KWSP, atau unit amanah. 

Jika anda masih ada banyak masa sebelum mencapai usia persaraan, dan jika anda tiada hutang besar, anda mungkin boleh membuat pelaburan yang lebih berisiko, seperti pelaburan saham. Oleh sebab anda masih muda, anda mempunyai lebih masa untuk menebus kerugian yang mungkin dialami. 

Tapi pastikan anda membuat kajian dulu sebelum anda membuat keputusan tentang jenis pelaburan yang ingin dibuat dan pastikan anda masukkan wang anda ke dalam instrumen pelaburan yang berbeza-beza untuk mengurangkan risiko kerugian.

• JANGAN sentuh simpanan persaraan anda!

KWSP membenarkan anda mengeluarkan sebahagian daripada wang simpanan anda dalam Akaun 2 untuk membeli rumah, membayar perbelanjaan perubatan atau membiayai pendidikan anak-anak anda.

Tapi ingat, melainkan jika betul-betul perlu, jangan keluarkan wang persaraan anda itu. Ini bukan sahaja akan mengurangkan wang yang terkumpul untuk persaraan, tetapi anda juga akan kehilangan pendapatan dividen yang boleh diperolehi daripada KWSP! 

Anda mungkin ada mendengar tentang skim pengeluaran wang KWSP yang telah diperkenalkan oleh kerajaan baru-baru ini. Tujuan kerajaan membenarkan pengeluaran ini dibuat ialah untuk membantu anda sekiranya pendapatan anda terjejas akibat pandemik yang berterusan. 

Tapi anda perlu ingat satu perkara, tujuan simpanan KWSP anda ialah untuk kegunaan anda selepas anda bersara. Jika anda mengeluarkan wang simpanan anda sekarang, ini bermaksud wang dalam tabung persaraan anda sudah berkurang dan anda juga akan kehilangan peluang menikmati faedah pengkompaunan yang boleh dikumpul untuk tahun-tahun akan datang. 

 Jadi, jika anda betul-betul tidak mampu menyara kehidupan seharian dan anda tidak ada sumber kewangan lain yang boleh digunakan, anda mungkin perlu mengeluarkan simpanan KWSP anda. Tetapi jika tidak, JANGAN keluarkan wang simpanan KWSP anda.

Anda boleh baca tentang skim pengeluaran wang KWSP yang terkini di sini. 

Sekarang anda sudah tahu berapa banyak wang yang diperlukan untuk persaraan anda dan langkah yang patut diambil untuk mengumpul wang simpanan sebanyak itu, adakah anda sudah bersedia untuk mengembangkan simpanan persaraan anda?

Anda boleh mulakan langkah dengan membaca panduan perancangan persaraan dan kalkulator simpanan persaraan kami.

Pautan berkaitan:

Jika anda berminat untuk tahu lebih lanjut tentang cara merancang persaraan anda, bacalah panduan perancangan persaraan dan kalkulator persaraan kami.

Jika anda perlu bantuan untuk merangka belanjawan dan menyimpan wang, bacalah panduan perancangan belanjawan kami dan gunakan kalkulator belanjawan kami untuk membantu anda.