Satu kisah benar tentang bagaimana seorang lelaki muda yang berasal dari Sarawak telah berhijrah ke Kuala Lumpur untuk membina kehidupan yang lebih baik, tetapi telah terjerumus dalam kancah hutang dan sedang mencari jalan keluar. Bahagian terakhir daripada siri 3 bahagian. 

Dalam bahagian pertama dan kedua siri ini, kita telah dapat mengenali Aliff, seorang pemuda yang telah meninggalkan Miri untuk berkhidmat sebagai seorang Polis Bantuan di KL. Aliff telah mengambil terlalu banyak pinjaman dan terpaksa mengambil beberapa langkah yang rumit untuk membina kembali kehidupannya.

Jika kisah Aliff ada persamaan dengan apa yang anda sedang lalui, atau jika anda ingin mengelak daripada terjerumus dalam situasi yang sama, bacalah Bahagian 1 untuk mengetahui bagaimana Aliff telah menghadapi cabaran menguruskan hutangnya atau klik di sini untuk membaca Bahagian 2 tentang perjalanannya melangsaikan hutangnya. 

Dalam bahagian terakhir siri ini, kita akan mengenal pasti 3 langkah yang boleh diambil jika anda menghadapi kesukaran menguruskan hutang anda. 

Langkah 1 – Fahami situasi anda

Mengapa ia penting:Untuk menangani hutang anda, mula-mula anda perlu tahu berapa jumlah hutang anda. 

Bagaimana untuk mulakan: Anda boleh dapatkan maklumat tentang jumlah hutang anda dan siapa pemiutang anda dengan melihat laporan kredit anda. Laporan kredit boleh dianggap seperti kad laporan tentang sejauh mana anda dapat menguruskan kewangan anda dengan baik.

You can get a free basic credit report from any Bank Negara Malaysia (BNM) branch, online ((CCRIS)atau daripada agensi penarafan kredit seperti CTOS. 

Laporan kredit asas akan mengandungi maklumat peribadi anda dan menyatakan jumlah hutang anda dengan pemiutang. Ia juga akan menunjukkan butiran tentang apa-apa kes mahkamah yang sedang berlangsung serta status kebankrapan anda.  

Jika anda mahukan laporan kredit yang terperinci, anda boleh membelinya daripada CTOS. detailed credit report will tell you how much you owe your lenders, legal cases, bankruptcy proceedings, your banking payment history sourced from CCRIS Bank Negara Malaysia and your credit score. So a detailed report will give you a clear picture of your situation which would make it easier to decide where to start to tackle your debt. 

Anda patut semak laporan kredit anda secara berkala untuk memastikan keadaan kewangan anda adalah baik. Anda boleh juga membuat langganan secara bulanan atau tahunan dengan syarikat seperti CTOS untuk menerima notifikasi jika ada bayaran balik yang tertunggak setiap bulan, dan juga untuk mendapatkan laporan kredit yang terperinci setiap 3 bulan. Secara umum, anda dinasihatkan untuk menyemak laporan kredit anda sekurang-kurangnya sekali setiap 6 bulan.

Langkah 2 – Dapatkan bantuan untuk melangsaikan hutang anda 

Mengapa ia penting:Menguruskan hutang boleh menjadi satu proses yang mengelirukan, dan anda mungkin tak pasti tentang apa yang perlu dilakukan. Berbincang dengan pihak berkuasa yang berkaitan dapat membantu anda membuat keputusan yang betul dalam menangani masalah hutang anda. 

Kita mungkin sering cuba mengelak daripada pemiutang kerana bimbang akan tindakan yang boleh diambil ke atas kita. Tetapi sebenarnya para pemiutang akan bekerjasama dengan kita untuk merundingkan pembayaran balik kerana sudah tentu mereka mahu hutang mereka dibayar balik. 

Bagaimana untuk mulakan: Setelah anda mengetahui jumlah yang anda berhutang kepada para pemiutang, langkah seterusnya ialah mengadakan perbincangan dengan mereka. 

Bagi pinjaman bank

Anda boleh berhubung terus dengan pihak bank atau dengan AKPK untuk berbincang tentang pelan pembayaran balik mengikut kemampuan anda. AKPK ialah agensi kerajaan yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk membantu rakyat Malaysia menyelesaikan masalah kewangan yang berkaitan dengan hutang. 

i) Jika anda mempunyai satu pinjaman bank

Sebagai langkah pertama, selalunya AKPK akan memberi bimbingan tentang bagaimana anda boleh berurusan dengan pihak bank untuk merundingkan satu pelan pembayaran balik. Jika persetujuan tidak dapat dicapai antara anda dan bank anda, AKPK akan turut serta dalam rundingan untuk membantu anda. 

ii) Jika anda mempunyai lebih daripada satu pinjaman bank 

Anda boleh sertai Program Pengurusan Hutang AKPK. Di bawah program ini, AKPK akan membantu merundingkan pembayaran balik kesemua hutang-hutang anda menjadi satu jumlah yang anda mampu bayar setiap bulan.

Disebabkan oleh kemelut ekonomi yang melanda akibat wabak Covid-19, kini pihak bank menawarkan lebih banyak pilihan kepada para penghutang untuk melakukan pembayaran balik hutang mereka. Klik di sini untuk mengetahui jenis-jenis bantuan pembayaran balik pinjaman yang boleh anda dapatkan. 

Untuk pinjaman yang diambil daripada peminjam wang 

Berbincanglah dengan peminjam wang anda secara terus untuk merundingkan pembayaran balik pinjaman anda. AKPK tidak dapat membantu dalam rundingan pinjaman yang diambil daripada peminjam wang kerana mereka tidak diberi kuasa untuk berbuat demikian.

Seperti yang dapat dilihat dalam kes Aliff, peminjam wang juga selalunya bersikap terbuka untuk merundingkan pelan pembayaran balik kerana mereka lebih rela mendapat kembali sebahagian daripada wang yang telah dipinjamkan kepada anda daripada langsung tidak mendapat apa-apa bayaran balik. 

Jangan lupa, peminjam wang hanya boleh mengenakan kadar faedah maksimum sebanyak 18% setahun. Jadi, jika peminjam wang anda telah mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi atau anda percaya anda tidak dilayan dengan adil,anda boleh failkan aduan kepada Bahagian Kawalan Kredit Komuniti di bawah KPKT dengan menghantar e-mel kepada bkkk@kpkt.gov.my atau dengan menghubungi talian 03-8000 8000. KPKT ialah kementerian yang mengawal selia peminjam wang dan pemajak gadai. 

Jika anda telah mengambil pinjaman daripada peminjam wang haram, anda perlu dapatkan bantuan polis kerana peminjam wang haram tidak dikawal selia oleh mana-mana agensi kerajaan. 

Langkah 3 – Patuhilah pelan pembayaran balik anda

Mengapa ia penting: Membayar balik hutang anda merupakan langkah pertama ke arah kehidupan bebas hutang. Apabila anda tahu yang anda telah mengambil langkah-langkah untuk melangsaikan hutang-hutang anda, tekanan dan kerisauan berkenaan dengan situasi kewangan anda juga akan berkurangan. Jadi, amat penting untuk anda mematuhi pelan pembayaran balik anda untuk memastikan bahawa hutang-hutang anda akan dapat dilangsaikan. Selepas itu, bolehlah anda mengalihkan tumpuan ke arah matlamat kewangan anda yang lain!

Bagaimana untuk mulakan: Satu cara yang bagus ialah dengan merangka satu belanjawan bulananApabila jumlah pembayaran balik anda sudah dipersetujui, rancang perbelanjaan anda agar anda tidak culas membayar balik hutang-hutang tersebut sebelum berbelanja untuk perkara-perkara lain. Anda mungkin perlu mengorbankan beberapa kehendak sehinggalah segala hutang pinjaman anda telah dilangsaikan. Jika anda perlukan bantuan untuk merangka belanjawan, bacalah panduan kami dan gunalah kalkulator belanjawan bulanan kami.

Kisah Aliff mengingatkan kita tentang betapa mudahnya untuk hutang-piutang menjadi rumit untuk diuruskan dan kesan buruk akibat tidak mengendahkan hutang-hutang tersebut. Daripada maklumat yang dia perolehi daripada Multiply, Aliff sedar bahawa dia perlukan bantuan untuk menguruskan hutangnya dan sudah tahu bagaimana untuk mendapatkannya. Sekarang Aliff tahu apa yang boleh dia lakukan untuk memperbaiki situasi kewangannya. Harapnya dia akan membuat keputusan kewangan yang lebih bijak pada masa hadapan. Jika anda pernah melalui perjalanan yang sama atau mempunyai kisah anda sendiri untuk dikongsikan, hubungi kami di hello@multiply.org.my.