Dulu, bila sebut je pasal insurans, otak saya akan terus jadi tepu. Tak taulah kenapa. Ada ke orang lain yang macam tu juga? Saya rasa macam tak boleh nak hadam topik ni – saya muda lagi, saya ada kerja yang stabil dan majikan saya pun ada sediakan insurans perubatan. Lagipun, perkhidmatan kesihatan awam kan ada? Selalunya percuma je, kan?

Tapi kecemasan dari aspek perubatan boleh berlaku tanpa diduga.  Sekarang saya sedar tentang kepentingan mengambil insurans perubatan peribadi saya sendiri. Ini penting walaupun kita dah ada insurans yang ditanggung oleh majikan kita, atau walaupun kita dah biasa dapatkan rawatan di klinik kesihatan kerajaan. Lagipun, dengan jumlah kes Covid-19 yang masih tinggi dan kemungkinan berlaku kesesakan di hospital kerajaan, ada baiknya kita kunjungi klinik atau hospital swasta jika memerlukan penjagaan perubatan dalam situasi pandemik sekarang. Kalau tidak, kita mungkin perlu bayar bil hospital yang tinggi! Saya dapat pengajaran ini melalui pengalaman pahit saya sendiri.

Ceritanya begini. Beberapa minggu yang lepas, saya ada membuat pesanan penghantaran burger daripada gerai kesukaan saya– yalah, lepas seharian penat bekerja, nak juga layan selera makan burger daging yang enak. Tapi malang tak berbau, kenikmatan makan burger daging yang tebal dan lazat tu tak berbaloi kerana saya telah mendapat keracunan makanan yang teruk!

Selama dua hari perut saya sakit dan saya asyik muntahkan apa yang saya makan. Ibu bapa saya  membawa saya ke hospital swasta yang terdekat  dan akhirnya saya telah dipasangkan drip dan dimasukkan ke hospital. (Kami ada dengar yang hospital kerajaan sesak dengan kes Covid-19, jadi kami tak nak ambil risiko pergi ke sana dan terpaksa beratur panjang). Aduhai, tak seronok langsung! Doktor ada jalankan pelbagai ujian untuk mengesahkan diagnosis saya.

Menjelang hujung minggu, saya telah beransur pulih, tapi kos perubatan untuk rawatan yang diterima memang sangat tinggi. Alamak! Saya ingatkan bil hospital akan ditanggung sepenuhnya oleh majikan tapi rupanya majikan saya hanya menanggung kos perubatan saya sehingga jumlah tertentu saja setiap tahun. Jadi, baki bil yang tinggal terpaksalah saya bayar daripada poket sendiri.

Waktu itulah saya sedar yang sudah tiba masanya untuk saya mengambil insurans perubatan.

Jom fahamkan dulu, apakah insurans perubatan?

Polisi insurans perubatan biasanya direka khas untuk menanggung kos rawatan perubatan kita, seperti bil hospital dan perkhidmatan kesihatan, kalau kita didiagnosis dengan penyakit tertentu atau perlu menerima rawatan jika berlaku kemalangan.

Kenapa ia penting?

Setelah kejadian keracunan makanan yang berlaku kat saya tu, saya sedar yang rawatan perubatan di hospital swasta memang mahal. Tak mustahil kita terpaksa menanggung hutang perubatan yang besar jumlahnya – ini confirm tak bagus untuk kesihatan! Lagi satu, walaupun sistem kesihatan awam dibiayai oleh kerajaan dan melibatkan kos yang lebih murah berbanding kesihatan swasta, ia bukanlah percuma sepenuhnya. Kita tetap kena buat bayaran deposit sebelum  menjalani prosedur tertentu di hospital kerajaan.

Lagi satu yang saya nak pesan, kalau majikan anda ada memberikan manfaat insurans perubatan, semak polisi insurans tersebut untuk mengetahui terma-termanya, dan selidik juga tentang had perlindungan yang diberi oleh polisi insurans tersebut. Jangan lupa – polisi insurans tu akan melindungi anda hanya selagi anda menjadi pekerja majikan anda – kalau anda berhenti kerja, maka polisi tu pun hilang juga. Sementara anda belum dapat kerja baru, anda tak akan ada sebarang perlindungan kalau jatuh sakit atau terjadi apa-apa yang tak diingini, kecuali kalau anda ada mengambil insurans perubatan peribadi.

Lebih baik dapatkan insurans perubatan sementara anda masih muda dan tak ada sebarang kondisi perubatan yang boleh menyebabkan kadar premium menjadi lebih tinggi. Selalunya kalau dah ada kerja sepenuh masa dan gaji bulanan, memang patutlah kita ambil insurans perubatan dan bayar premium bulanan ataupun tahunan, bergantung kepada pelan yang diambil.

Ada banyak jenis insurans perubatan di luar sana, jadi kita boleh minta pendapat ejen insurans atau broker untuk memilih pelan yang terbaik.

Nota penting: Perlindungan untuk Covid-19

Kebanyakan polisi insurans perubatan dan kesihatan tidak memberi perlindungan untuk rawatan Covid-19. Walau bagaimanapun, beberapa syarikat insurans seperti Etiqa, Great Eastern dan AIA sudah mula menawarkan pelan perlindungan untuk rawatan Covid-19 kepada pelanggan mereka. Bergantung pada penyedia insurans anda, anda mungkin boleh menaik taraf pelan insurans anda yang sedia ada untuk turut memasukkan perlindungan untuk rawatan Covid-19 secara percuma. Cuba semak dengan penyedia insurans anda jika anda perlu memohon untuk perlindungan Covid-19 sebagai perlindungan tambahan, atau jika perlindungan itu sudah secara automatik termasuk dalam pelan insurans anda.

Macam mana nak pilih insurans perubatan yang  paling sesuai untuk dibeli?

1. Ketahui jenis insurans yang diperlukan – adakah anda mempunyai keluarga dan tanggungan? Atau anda masih bujang?
2. Pilih pelan yang berada dalam lingkungan kemampuan anda.
3. Setakat yang mampu, pilih pelan dengan had tahunan dan had sepanjang hayat yang paling tinggi.
4. Lihat senarai hospital panel yang termasuk dalam senarai syarikat penyedia insurans anda – lagi senang nak proses tuntutan kalau anda dapatkan rawatan di hospital panel. Pastikan juga senarai hospital panel adalah komprehensif supaya anda ada banyak pilihan, termasuk pilihan hospital yang dekat dengan tempat tinggal anda.
5. Baca dan fahamkan prosedur membuat tuntutan.
6. Isi borang dengan betul dan tepat.
7. Beli polisi insurans daripada ejen insurans atau broker yang berdaftar.

Anda harus peka tentang perkara berikut apabila memilih polisi insurans perubatan:

• Pengecualian – kondisi perubatan yang tak termasuk dalam perlindungan polisi anda.
• Had tuntutan – jumlah maksimum yang boleh dituntut.
• Pembaharuan polisi – terjamin atau tak tejamin, bergantung kepada sejarah perubatan anda dan jenis polisi yang diambil.

Jadi, ingat – ada banyak risiko yang kita hadapi dalam hidup ini (termasuklah makan burger yang tak elok!) tapi jangan ambil risiko tentang keperluan perubatan anda! Kalau nak tahu lebih lanjut tentang insurans perubatan, bacalah panduan kami, dan anda juga boleh dapatkan maklumat lanjut dengan membaca tentang apa yang perlu dipertimbangkan apabila membeli insurans.