Apa yang Diperkatakan Dalam Belanjawan 2021 tentang Moratorium Pinjaman moratorium tersasar bermula dari Oktober sehingga Disember 2020. Apabila Belanjawan 2021 diumumkan pada 6 November 2020, ramai orang ternanti-nanti pengumuman tentang moratorium pinjaman. Sememangnya, Belanjawan yang diumumkan ada mengandungi berita baik yang diharapkan oleh ramai warga Malaysia. Berikut ringkasan langkah-langkah untuk membantu golongan yang perlu menguruskan pinjaman mereka:

Kalau anda tergolong dalam kategori B40 dan anda berdaftar di bawah program Bantuan Sara Hidup atau Bantuan Prihatin Nasional:

• Lanjutan tempoh moratorium pinjaman selama tiga bulan, bermula Disember 2020
  Anda boleh pilih untuk melanjutkan tempoh moratorium pinjaman anda (dengan syarat-syarat yang sama) untuk tiga bulan lagi iaitu dari 31 Disember 2020 sehingga 31 Mac 2020. Kalau anda memang sudah layak menerima moratorium sehingga Disember 2020, dan baki pinjaman anda kurang daripada RM150,000, moratorium untuk anda akan dilanjutkan secara automatik untuk 3 bulan bermula Januari 2021. Sekiranya anda memilih untuk keluar daripada moratorium pinjaman, sila hubungi dan maklumkan kepada bank anda.

ATAU

• Bayar 50% daripada jumlah bayaran balik bulanan untuk tempoh enam bulan bermula Disember 2020
  Jika anda membayar hanya separuh daripada jumlah bayaran balik pinjaman anda yang biasa, kesannya bergantung kepada jenis kadar faedah yang anda ambil. Bagi kadar faedah baki berkurangan seperti pinjaman rumah, faedah yang perlu dibayar tak akan bertambah terlalu banyak berbanding jika bayaran tak dibuat langsung, memandangkan anda membayar berdasarkan baki jumlah prinsipal. Namun, tempoh yang lebih lama akan diperlukan untuk melangsaikan pinjaman sepenuhnya. Bagi pinjaman kadar faedah tetap seperti pinjaman kereta dan pinjaman peribadi, kadar faedah yang anda perlu bayar tak berubah, jadi apabila anda bayar jumlah bulanan yang kurang, ini hanya akan memanjangkan tempoh yang diperlukan untuk melangsaikan pinjaman.

Kalau anda tergolong dalam kategori M40:
Anda boleh memohon bantuan bayaran balik pinjaman, tapi terma pembayaran balik itu bergantung kepada apa yang anda persetujui dengan pihak bank. Namun, di bawah Belanjawan 2021, proses permohonan menjadi lebih mudah. 

Sebelum ini, pemohon perlu membuktikan kehilangan pendapatan dengan memberikan surat bertulis, bukti daripada majikan, penyata bank dan sebagainya kepada pihak bank. 
Tapi bermula daripada 31 Disember 2020, anda hanya perlu membuat perakuan kendiri (dalam bentuk surat) yang menyatakan bahawa pendapatan anda kini kurang berbanding dengan semasa sebelum krisis Covid-19 melanda. 

Jadi macam mana nak buat keputusan?

Kalau anda tergolong dalam kategori di atas, tanya diri anda soalan berikut sebelum membuat keputusan sama ada anda perlu mengambil moratorium pinjaman. 

Apa anda patut lakukan kalau anda tak tergolong dalam kategori-kategori di atas?
Kalau anda tak tergolong dalam mana-mana kategori tersebut, tapi anda tak mampu membuat bayaran balik pinjaman, jangan panik. Bank Negara Malaysia telah mengumumkan yang pihak bank akan terus membantu. Bergantung kepada kes setiap individu, bagi mereka yang kehilangan sumber pendapatan dan dapat membuktikannya, pihak bank akan memberi pilihan sama ada untuk melanjutkan tempoh moratorium atau memohon bantuan bayaran balik.

Jadi, tanpa mengira lingkungan pendapatan anda, langkah terbaik ialah berbincang dengan bank anda tentang pilihan yang anda ada, atau isi borang dalam laman web Agensi Kaunselling dan Pengurusan Kredit (AKPK)untuk mencari penyelesaian terbaik bagi situasi anda. 

Secara am, anda ada dua plihan untuk membantu menguruskan pinjaman anda:

1. Kalau anda ada satu pinjaman – berbincang dengan bank anda untuk mengkaji kemungkinan menstrukturkan semula atau menjadualkan semula pinjaman anda. Memandangkan anda tak tergolong dalam kategori B40 atau M40, anda perlu memberi dokumen yang dapat membuktikan bahawa anda memang kehilangan pendapatan. Setiap bank mungkin ada tarikh akhir penghantaran permohonan yang berbeza-beza. Jadi cepat-cepatlah hubungi bank anda!
2. Kalau anda ada lebih daripada satu pinjaman – Berbincanglah dengan Agensi Kaunselling dan Pengurusan Kredit (AKPK). AKPK akan memberikan khidmat kaunseling tentang cara menguruskan pinjaman anda, atau anda boleh sertai salah satu daripada program pengurusan hutang mereka.

Ingat, kegagalan membayar balik pinjaman anda boleh membawa kepada lebih banyak masalah, contohnya:

• Hutang faedah yang banyak: Kalau anda gagal buat bayaran, ada caj faedah dan penalti yang akan dikenakan. Lama-lama, ini boleh terkumpul menjadi jumlah hutang yang besar!: Kalau anda gagal buat bayaran, ada caj faedah dan penalti yang akan dikenakan. Lama-lama, ini boleh terkumpul menjadi jumlah hutang yang besar!
• Merendahkan skor kredit anda: Bila anda gagal membuat bayaran, anda akan dapat markah kredit yang buruk dan ini akan menjejaskan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman lain dan perkhidmatan seperti talian telefon pada masa akan datang.: Bila anda gagal membuat bayaran, anda akan dapat markah kredit yang buruk dan ini akan menjejaskan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman lain dan perkhidmatan seperti talian telefon pada masa akan datang.
• Kehilangan aset yang memerlukan anda mengambil pinjaman bank tersebut: Kalau anda ada pinjaman kereta yang anda tak bayar, pihak bank/peminjam akan tarik kereta itu. Kalau anda terus tak bayar pinjaman rumah anda, pihak bank/peminjam akan melelong rumah anda itu untuk melangsaikan hutang anda kepada mereka (tapi kalau ia dijual pada harga yang kurang daripada jumlah pinjaman anda, anda tetap kena bayar baki perbezaannya).: Kalau anda ada pinjaman kereta yang anda tak bayar, pihak bank/peminjam akan tarik kereta itu. Kalau anda terus tak bayar pinjaman rumah anda, pihak bank/peminjam akan melelong rumah anda itu untuk melangsaikan hutang anda kepada mereka (tapi kalau ia dijual pada harga yang kurang daripada jumlah pinjaman anda, anda tetap kena bayar baki perbezaannya). 
• Menjadi muflis: Kalau anda banyak kali terlepas membuat pembayaran, bank yang anda berhutang itu boleh memfailkan tindakan kebankrapan terhadap anda. Akhirnya, anda akan kehilangan aset anda, akaun bank anda akan dinyahaktifkan, dan anda tak boleh mengambil pinjaman bank lagi! Memang susah jadinya.: Kalau anda banyak kali terlepas membuat pembayaran, bank yang anda berhutang itu boleh memfailkan tindakan kebankrapan terhadap anda. Akhirnya, anda akan kehilangan aset anda, akaun bank anda akan dinyahaktifkan, dan anda tak boleh mengambil pinjaman bank lagi! Memang susah jadinya. 

Walaupun anda mungkin boleh menstrukturkan atau menjadualkan semula pinjaman anda, cubalah kekalkan perjanjian pinjaman asal kalau anda mampu. Melainkan jika anda boleh dapatkan kadar faedah pinjaman yang lebih rendah, anda patut bayar balik jumlah yang sebanyak mungkin dalam masa yang paling singkat supaya anda boleh menjimatkan bayaran faedah pinjaman!