Memang betul – insurans hayat bukanlah satu topik yang best. Siapalah yang nak fikir tentang persediaan untuk mati, kan? Tapi suka atau tak, kalau ada orang yang bergantung kepada pendapatan anda untuk kelangsungan hidup mereka, seperti anak-anak, pasangan, atau ibu-bapa anda yang dah berumur, membeli insurans hayat mungkin amat perlu untuk pastikan kebajikan ahli keluarga di bawah tanggungan anda akan terjaga jika anda meninggal dunia, atau jika ada sesuatu berlaku yang menyebabkan anda terpaksa berhenti kerja. Anda mesti tak nak mereka menderita, kan?

Macam mana insurans hayat dapat membantu anda?

Insurans hayat akan membayar sejumlah wang kepada tanggungan anda jika anda meninggal dunia atau mengalami hilang upaya kekal.

Penting untuk kita tahu bahawa terdapat tiga jenis produk insurans hayat yang berlainan – jangan keliru antara ketiga-tiga jenis produk ini!

Produk insurans hayat sementara hanya kekal untuk satu tempoh yang tertentu (5-40 tahun). Jika apa-apa terjadi kepada anda dalam tempoh ini, ahli keluarga anda akan menerima pembayaran sejumlah wang yang tertentu. Sebaliknya, jika apa-apa terjadi kepada anda selepas tamat tempoh polisi anda, mereka tidak akan mendapat apa-apa pembayaran wang. Because term life insurance has no savings or investment elements tied to it, your term life premiums will be lower than a whole life policy with similar premiums and coverage.
Produk seumur hidup kekal sehingga anda meninggal dunia dan apabila ini berlaku, satu pembayaran wang akan dibuat kepada keluarga anda secara sekali bayar (lump sum). Anda boleh anggap produk ini sebagai polisi hayat sementara yang mempunyai elemen simpanan wajib. Bahagian simpanan ini membantu menampung kos perlindungan anda yang menjadi semakin tinggi apabila usia anda kian meningkat, dan ini membolehkan kadar bayaran premium anda kekal stabil. Apabila anda meninggal dunia, baki simpanan akan dibayar kepada keluarga anda sebagai “manfaat kematian”.
Polisi insurans hayat seumur hidup berkaitan pelaburan merupakan polisi seumur hidup yang digabungkan dengan produk pelaburan. Berbeza dengan polisi seumur hidup biasa, wang di dalam bahagian simpanan polisi jenis ini dilaburkan. Premium dan wang insurans yang dibayar bergantung kepada prestasi pelaburan anda. Jadi, kalau pelaburan anda mengalami kerugian, anda mungkin perlu bayar premium yang lebih tinggi, atau keluarga anda mungkin akan menerima jumlah manfaat kematian yang lebih rendah, atau tak menerimanya langsung.

Jadi, jenis insurans hayat yang mana patut anda ambil?

Kenalpasti apa keperluan anda - kalau anda hanya perlukan insurans sehingga anak-anak anda dewasa (dan sudah boleh menampung kehidupan mereka sendiri), anda patut ambil insurans hayat sementara. Ia lebih murah!
Adakah anda mahu elemen simpanan dalam pelan insurans anda? Jika ya, mungkin polisi insurans seumur hidup adalah pilihan yang lebih bijak. Walau bagaimanapun, pastikan anda membuat kajian dan perbandingan produk terlebih dahulu, memandangkan terdapat pelbagai jenis polisi seumur hidup, daripada yang ringkas hinggalah yang canggih. Ciri-ciri yang ada akan menentukan jumlah premium yang anda perlu bayar.
Adakah anda mahu mengaitkan insurans anda dengan suatu pelaburan? Polisi seumur hidup berkaitan pelaburan agak berisiko dan mungkin juga lebih mahal. Walaupun ia boleh memberi anda pulangan tambahan, pulangan itu boleh naik turun bergantung kepada prestasi pelaburan anda. Ingat, walaupun polisi ini memberi jumlah perlindungan yang sama dengan polisi seumur hidup dan polisi sementara, premium untuk polisi berkaitan pelaburan biasanya lebih tinggi.

Apa pun jenis produk yang anda pilih, pastikan anda membeli polisi insurans hayat daripada ejen atau broker yang berlesen. Buat kajian dengan teliti sebelum membuat keputusan – baca panduan kami tentang insurans hayat dan gunakan juga senarai semak untuk membantu anda membuat perbandingan pelan-pelan insurans yang ada!

Tonton video kami untuk belajar lebih lanjut tentang insurans!

Bahagian 1